665
Здравствуйте.
Последнее время клиенты банков сталкиваются с блокировками счетов и ДБО по 161 ФЗ. Часть клиентов получают такие блокировки оправданно, часть попадают в базу ЦБ ошибочно, это даже освещяется в СМИ. Я не прошу раскрвать секретные алгоритмы анти фрод системы, но прошу вас прокомментировать и объяснить ключевые моменты.
Итак. При блокировке по 161, клиент должен написать заявление в ЦБ с просьбой исключить его из базы данных (так называемый Черный список- ЧС). Так же он может позвонить в свой банк и попросить оператора подать заявление со стороны банка.
При блокировке по 161 ФЗ, блокируется не только банк ИНИЦИАТОР, но и другие счета клиента в других банках, так как база данных ЦБ доступна всем банкам и банки вправе на свое усмотрение блокировать или НЕ блокировать счета клиента, находящегося в ЧС.
На данном этапе все понятно, а дальше начинается бардак.
Если позвонить в банки, которые заблокировали счета клиента, и спросить есть ли претензии у них к данному клиенту, ответ будет единый- у нас к вам претензий нет. Никаких подозрительных транзакций мы не видим. все у вас хорошо, а блокировку мы поставили так как пришла информация от ЦБ.
Далее приходит ответ от ЦБ, где указан банк инициатор. ЦБ рекомендует клиенту решать вопрос с этим банком, выяснить какие действия или транзакции показались банку подозрительными. Получается, что до официального ответа от ЦБ с указанием инициатора некоторые банки могут врать клиенту о том, что у них нет претензий к клиенту, а на самом деле именно он (банк) отправил данные клиента для внесения в ЧС?
А сейчас главный момент. Может ли быть такое, что инициатором являлся совершенно другой банк, в котором у клиента даже нет счета (и вообще человек не является клиентом этого банка)
Приведу пример, чтобы было понятнее:
Условый клиент из А-БАНКА отправляет другому клиенту денежный перевод в Б-БАНК. А-БАНК считает данную операцию подозрительной и отправляет данные клиента из Б-БАНКА в ЧС (в ЦБ) или отправляет информацию в Б-БАНК напрямую (я не знаю общаются ли банки между собой, но такой возможности тоже не исключаю). Таким образом в ЧС оказываются данные клиента, которые относятся к Б-БАНКУ и ЦБ присылает клиенту ответ, что инициатором являлся Б-БАНК, хотя по факту инициатором был А-БАНК, в котором у данного клиента даже нет счета. Таким образом клиент должен разбираться с Б-БАНКОМ, хотя у Б-БАНКА нет претензий к клиенту.
Если моя теория (пример) не верна и такого быть не может, прошу разъяснить, почему банки инициаторы не признают, что это они добавили клиента в ЧС и обманывают клиента, говоря о том, что претензий к клиенту нет.
Прошу отнестись к моему вопросу профессионально и дать развернутый ответ.
Здравствуйте.
Банк обязан выполнять положения 161-ФЗ. Поскольку ваши реквизиты оказались в базе Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», переводы на них могут быть приостановлены или отклонены. Это требование закона.
24.12.2024 отправили запрос в Банк России, чтобы ваши реквизиты убрали из базы.
По регламенту Банк России отвечает на заявление в течение 15 рабочих дней.
Окончательное решение об исключении из базы принимает Банк России.
Прокомментировать ваш пример не можем, т.к. работаем с каждым случаем индивидуально и не можем давать ответы по действиям других Банков.
Подробнее о 161-ФЗ рассказали в статье: https://www.tbank.ru/bank/help/general/161-fz/
О банке
Предложения банка
- Вклады
- Кредиты
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
Т-Банк
Наличными
Т-Банк
Автокредит наличными
Т-Банк
На высшее образование
Т-Банк
Под залог (авто)
Т-Банк
Под залог (недвижимости)
Т-Банк
Молодежная BlackТ-Банк
Black с подпиской ProТ-Банк
Пенсионная картаТ-Банк
Black PremiumТ-Банк
Джуниор с дизайном "Мир Кубиков"Т-Банк
DriveТ-Банк
Black с оформлением на Банки.руТ-Банк
All AirlinesТ-Банк
BlackТ-Банк
Black с дизайном Love IsТ-Банк
ДжуниорТ-Банк
Исламская картаТ-Банк
S7Т-Банк
Мир кораблейТ-Банк
S7 Tinkoff PremiumТ-Банк
ЛУКОЙЛТ-Банк
Физтех-СоюзТ-Банк
Мир танковТ-Банк
LamodaТ-Банк
Физтех-Союз PremiumТ-Банк
Tanks BlitzТ-Банк
All Airlines PremiumТ-Банк
AliExpressТ-Банк
Платинум с бесплатным годом обслуживания при оформлении на Банки.руТ-Банк
S7Т-Банк
LamodaТ-Банк
S7 PremiumТ-Банк
DriveТ-Банк
ПлатинумТ-Банк
AliExpressТ-Банк
All AirlinesТ-Банк
Platinum PremiumТ-Банк
ЛУКОЙЛТ-Банк
All Airlines Premium
Непонятно как в Т-банк производится смена собственников по договору. Куда обратится при смене соьственника (платель... Читать полностью
Я же по русски пишу, счета арестованы везде. 3-х лиц нет. Кредитных картах то же нет. Читать полностью
Здравствуйте, вы сказали что действующих займов нет,а я посмотрела в кредитном рейтинге-действующие займы,у меня та... Читать полностью
Есть ли у меня на banki.ru действующий займ? Читать полностью
Банк каждый раз меня удивляет. Запросила кредит, грустно что их шаблон не может даже приблизительно рассчитать плат... Читать полностью
Я понимаю, но это перебор, я уже 2 раза объяснил ситуацию и мне нужны мои деньги, чтобы я мог купить еды себе, обещ... Читать полностью
Ранее с частичным досрочным и полным досрочным погашением кредитов в Тбанке проблем не возникало. Все можно было сд... Читать полностью
Я не согласен с тем что меня ваш банк обвинил цитата "Ваши операции направлены на получение бонусов без фактическог... Читать полностью
Нет, списание произведено автоматически, без подтверждающих кодов или моего перевода из личного кабинета, так же ес... Читать полностью
В апреле выпала категория 5% кэшбэк на ЖД билеты. Как раз собрался на юг , купил билеты туда-обратно, кэшбэк почти... Читать полностью
Номера моего нет в открытых источниках. Это отмазка. Вы привязали мой номер к левому аккаунту и звоните требовать д... Читать полностью
Т банк привязал мой номер телефона к профилю другого человека. Мне теперь постоянно звонит т банк (отдел урегулиров... Читать полностью
Добрый день!Я являюсь клиентом Т-Банка и столкнулась с ситуацией, когда без моего согласия и должного уведомления б... Читать полностью
При входе в Лк Т-банка не отображаются счета и соответственно денежные средства. Произошло это после жалобы в этот... Читать полностью
Я отправил девушке приглашение на получение карты с бонусом 500₽ ей и 3000₽ мне. Сегодня же в истории приглашенных... Читать полностью
Добрый вечер! В 22:50 незаконно списались денежные средства на SKILLPROMO, хотя подписку никакую я не осуществляла... Читать полностью
26.04.2025 списали за какую то подписку 299р а решить вопрос не могут пользуюсь уже 5 лет банком Читать полностью
Срок рассмотрения в рамках законодательства РФ я знаю,а вот похоже банк не в курсе( или делает вид ,что не в курсе,... Читать полностью
Доброк время суток! Уже не раз обращалась в Т-банк для урегулирования вопроса и возврата денежных средств. В ответ... Читать полностью
Обращался к оператору по тел. 88003333333 после подключения подписки Premium, т.к. не смог воспользоваться преимуще... Читать полностью
Как отписаться от предложений микрозаймов? Я больше не хочу получать миллионы смс с предложениями Читать полностью
Добрый день. Месяц назад я потеряла работу, и сейчас мой заработок сильно упал. Я имею рассрочку в вашем банке. Хот... Читать полностью
1. Я задаю свой вопрос во второй раз потому что в первый раз мне написали, что "уточним и вернемся" и поставили ст... Читать полностью
Почему моя зарпата от 14 апреля до сих пор висит в воздухе? На счете арест но с работы сняли по исполнительному, ос... Читать полностью
Непонятно как в Т-банк производится смена собственников по договору. Куда обратится при смене соьственника (платель... Читать полностью
Здравствуйте! У меня кредитная карта с 2010 года, ранее была карта Виза потом в 2024 годя мне Сбербанк прислал СМС... Читать полностью
Здравствуйте. Положила на кредитку платёж и без очков ошиблась на 1600 меньше. Увидела через 2 дня и довнесла 5000... Читать полностью
Я, действуя свободно, по своей воле и в своем интересе, обязуюсь надлежащим образом исполнять Условия выпуска и обс... Читать полностью
Здравствуйте, у меня стоит арест на карте, но с зарплаты уже сняли деньги, на каком основании моя зарплата до сих п... Читать полностью