Черный кредитный брокер

Черный кредитный брокер — это

Черный кредитный брокер – посредник, специализирующийся на оказании помощи клиентам в получении банковских кредитов. В отличие от обычных черные кредитные брокеры действуют не всегда законными способами.

Как отличить кредитного брокера от мошенника?

«Деятельность кредитных брокеров не подлежит обязательному лицензированию. По этой причине отличить таких лиц от мошенников может быть проблематично. Прежде всего, стоит исходить из репутации брокера – изучить информацию на сайте или в ином источнике, отзывы, насколько они реальны и  можно ли им доверять. Также стоит оценивать образование и публичность специалиста (участие в отраслевых мероприятиях), список банков, с которыми он сотрудничает, и спектр оказываемых услуг – если в нем попадутся не соответствующие прямому направлению деятельности, это повод задуматься. 

Кредитный брокер помогает заемщикам (чаще всего физическим лицам), получить кредит в банке или небанковском финансовом учреждении, а также оптимизировать финансовую нагрузку. В числе его компетенций находится проверка кредитной истории клиента, предварительная оценка кредитной нагрузки и расчет персонального кредитного рейтинга, подбор кредитных продуктов с наиболее оптимальными для клиента условиями и высокой вероятностью одобрения, подача заявок в кредитные организации и сбор документов, если они необходимы по условиям продукта. Кроме того, брокеры могут делать подробный анализ кредитной истории клиента и формировать рекомендации по ее исправлению, благодаря чему риск отказа в будущем для заемщика будет минимален. При этом брокер не может давать 100% гарантию одобрения кредита, а вправе только рекомендовать заемщику предпринять те или иные шаги»‎, — рассказала аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

Как распознать черного брокера

Черных брокеров можно определить по ряду признаков.

Во-первых, они берут за свои услуги комиссию в размере 10–20% от суммы займа. Эта сумма существенно увеличивает окончательную стоимость кредита, так как возвращать его приходится в полном объеме. При этом кредитные брокеры, действующие легально, получают не более 2–5%.

Во-вторых, черные брокеры чаще всего предлагают незаконные методы получения кредита. Например, они готовы изготовить для клиента справку о доходах с мнимого места работы, другие документы, подтверждающие социальный статус заемщика.

В-третьих, часто такие брокеры обещают провести положительное кредитное решение через своего сотрудника в банке, который оказывается готовым сотрудничать с ними за «откат» в размере части суммы займа.

В-четвертых, как правило, черные брокеры действуют полуанонимно и без официальной регистрации своей компании. Для связи клиенту предлагается позвонить на сотовый номер, адрес электронной почты для переписки зарегистрирован на бесплатных серверах, встречи проводятся в кафе или где-то еще, а не в офисе организации.

В-пятых, свой доход черные брокеры получают не только как процент от займа, но и в качестве платы за консультации, которая составляет в среднем около 500 рублей.

Есть данные, что более половины заявок на кредит, подаваемых с помощью таких посредников, получили бы положительное решение банка и при прямом обращении к нему клиента.

В других случаях черные брокеры действительно оказывают помощь клиенту, но при этом нарушают закон. Так, заемщик, предоставивший неверную информацию при оформлении кредита, может быть обвинен в мошенничестве. Подделка бухгалтерских документов, подтверждающих доход, также может рассматриваться как уголовное преступление. А оплата услуг «своего человека» в банке с точки зрения Уголовного кодекса – это коммерческий подкуп.

Помимо возможного уголовного преследования совершенно законным может стать требование банка вернуть долг немедленно и в полном объеме, если выяснится, что кредит получен на основе неверных данных о заемщике.

На сегодняшний день предложения о помощи в получении кредитов занимают одно из ведущих мест в рекламных сообщениях. Считается, что банки удовлетворяют только порядка 20–30% заявок. С помощью посредников вероятность благополучного получения денежных средств может достигать 60%. Однако цена такой помощи может оказаться слишком высокой.

Как получить кредит

На практике банки сами заинтересованы в том, чтобы выдавать займы хорошим заемщикам. Поэтому самым лучшим способом получить ссуду можно считать прямое обращение в кредитные организации. Перед этим стоит выбрать наиболее интересные предложения – например, в разделе «Потребительские кредиты» на сайте Банки.ру.

А отказ банков в займе, скорее всего, связан с тем, что у потенциального заемщика на самом деле могут возникнуть проблемы с возвратом кредита. В такой ситуации имеет смысл задуматься, стоит ли вообще его брать.