Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя

Рассказали, как действуют мошенники при оформлении кредитов на других людей и как себя обезопасить от этого.

Насколько просто взять кредит на чужое имя

В крупном банке оформить кредит на чужое имя сложно, так как там проверяют кредитную историю, наличие имущества, алиментов, судимости, данные о работодателе, просят справки о доходах и другую информацию. А вот в микрофинансовых организациях у мошенников больше шансов выдать себя за другого человека. Для получения микрозайма часто достаточно сфотографироваться с паспортом и прислать все данные по электронной почте.

Какими способами пользуются мошенники

Вариантов может быть много. Например, человек потерял паспорт, а его нашел мошенник.

«Некоторые МФО закрывают глаза на правила и оформляют займы по ксерокопии паспорта, — говорит Марат Хасянов, эксперт юридической компании "Доверие & Свобода". — Еще одна схема — сговор с сотрудниками банков, которые дают аферистам доступ к внутренним базам данных. Также у мошенников могут оказаться ваши фото с раскрытым паспортом у лица, которые вы делали для регистрации в разных сервисах, например в сервисе каршеринга».

Также данные можно украсть, отправив на почту или в мессенджер вирус, активирующийся при открытии ссылки. Наконец, мошенники могут выяснить информацию или получить доступ к личному кабинету клиента, позвонив ему от лица «сотрудника службы безопасности банка».

Еще один способ обмана появился в мае 2023 года. Работает он так: на сайте банка злоумышленники заполняют онлайн-анкету о получении кредита на свое подставное лицо, так называемого дропа. Но при этом они указывают телефон потенциальной жертвы, и заявка оказывается привязана к ее номеру. На этот номер приходит код подтверждения. Затем преступники звонят жертве от имени сотрудников банка и выманивают код из СМС. Заявка на кредит отправляется в банк. После этого мошенники добиваются, чтобы человек назвал еще один подтверждающий код, нужный для подписания документов. В результате деньги поступают на счет дропа, а пострадавший остается должен банку.

Как сообщает Эльвира Глухова, экономист и собственник компании «Первая гильдия Ростовщиков», есть еще одна популярная схема. Многие знают, что почтовые отправления можно получать по СМС. Мошенники используют это для того, чтобы под видом почты получить код из СМС с доступом к «Госуслугам». После авторизации мошенник начинает оформлять кредиты. Особенно это опасно для людей с хорошей кредитной историей — вероятность одобрения заявки выше. 

Как проверить, что это не розыгрыш

Нужно узнать у звонящего, от имени какого банка или МФО он действует, и обратиться туда напрямую самостоятельно. Можно позвонить по номеру, указанному на официальном сайте компании, или написать в чат. 

Также можно запросить кредитную историю и посмотреть, нет ли в ней чужих займов или кредитов. Проверить кредитную историю и узнать свой кредитный рейтинг можно на Банки.ру бесплатно и быстро. На основе этих данных мы подберем наиболее выгодный кредит за 5 минут.

Мошенники взяли займ: что делать

Эксперты советуют жертвам мошенников поступить следующим образом:

• Написать заявление в полицию. Нужно подробно описать, что произошло и что удалось выяснить про оформленный займ.
• Обратиться в банк или МФО. Написать заявление о том, что кредит был оформлен мошенническим путем. К заявлению стоит приложить справку из полиции и все документы, которые могут подтвердить непричастность фактического заемщика.
• Подать иск в суд. Если финансовая организация не согласится с претензией и не спишет задолженность, нужно судиться.

«Оставьте претензию и запросите в двух экземплярах (для полиции и суда) все заверенные копии документов, которые подтверждают выдачу займа: заявку, договор и приложения к нему, копию паспорта и иных удостоверений личности», — советует Константин Кирющенков, юрист, партнер юридического агентства Defender Law.

Могут пригодиться результаты почерковедческой экспертизы, показания свидетелей, записи с видеокамер или билеты на транспорт, подтверждающие, что клиент физически не мог подписать договор о займе, говорит юрист Марат Хасянов.

Реально ли выиграть суд

По мнению Марата Хасянова, шансы на успех высоки, так как на практике в большинстве случаев суд выносит решения в пользу истцов.

«При этом легче доказать непричастность к займу в МФО, чем к кредиту в банке. Парадокс: с одной стороны, МФО требуют меньше документов для оформления, что облегчает задачу мошенникам; с другой стороны, именно в ситуации с малым пакетом документов быстрее и проще оспорить кредит», — говорит Марат Хасянов.

Сложнее оспорить займ, если его оформляли онлайн. В этом случае подтвердить мошеннические действия труднее из-за отсутствия доказательств.

Как можно себя обезопасить

Чтобы обезопасить себя, следует:

• Не оставлять паспорт в залог в сервисах, службах проката и так далее. Согласно Положению о паспорте гражданина, требовать документ для таких случаев запрещено, за это штрафуют, но некоторые пункты проката до сих пор так делают.
• Если паспорт утерян, нужно обратиться в полицию и заявить об этом.
• Перед вводом на сайте личных данных нужно убедиться, что в адресной строке есть изображение закрытого замка. Это значит, что между браузером и сайтом установлено защищенное соединение, передаваемые данные зашифрованы и мошенники не могут получить к ним доступ. В Центробанке также рекомендуют пользоваться услугами компаний, сайты которых зарегистрированы в Рунете, то есть имеют домен ru. 
• Выбирать надежные банки и МФО. Проверить организацию можно в реестре на сайте ЦБ. На Банки.ру представлено более 50 предложений по займам от проверенных МФО с реальными отзывами и рейтингом.
• Регулярно проверять свою кредитную историю. Это также можно сделать через Банки.ру бесплатно и быстро. На основе этих данных мы подберем наиболее выгодный кредит для вас за 5 минут.
• Никогда не передавать свои данные и коды из СМС другим людям. Если даже звонят с официальных номеров банков или других организаций. Лучше положить трубку и позвонить в организацию самостоятельно по официальному номеру. 
• Записывать данные звонившего. Если человек сообщает, что звонит, например, из налоговой или Следственного комитета, нужно записать его Ф. И. О., должность, добавочный номер и попытаться связаться с сотрудником через официальные каналы ведомства. 
• Связываться с родственниками. Для большего влияния на жертву мошенники стараются изолировать ее от других людей. Например, говорят, что ситуация секретная и нельзя никому о ней сообщать. В таком случае всегда следует связываться с родственниками, особенно если мошенники действуют от имени одного из них. 

Что делать, если мошенники заставили взять кредит 

Эльвира Глухова рекомендует при передаче своих данных мошенникам срочно блокировать свои карты, «Госуслуги», если аккаунт был взломан, и обязательно подавать заявление в полицию. Если кредиты будут оформлены, от них можно будет отказаться и доказать, что деньги взяли мошенники. Если этого не сделать, то доказать свою непричастность будет сложнее. Важно среагировать как можно оперативнее, чтобы максимально себя обезопасить.

«Если сделка совершилась, деньги списаны и вернуть их нельзя, то нужно подавать заявление в полицию и иск в суд общей юрисдикции о том, что сделка была совершена под влиянием заблуждения», — говорит Эльвира Глухова.  

Что делать, если оформили кредит без ведома заемщика

В первую очередь важно начать действовать сразу после обнаружения такой ситуации. Нужно также обращаться в полицию и в поддержку банка или МФО со всеми документами, которые докажут то, что заемщик не сам оформил кредит.

Если кредитор не соглашается списать долги, то тогда нужно обратиться в суд. Такие дела часто решаются в пользу истца, особенно если он предпринял все необходимые действия.