Раньше карты «Мир» были обязательны для бюджетников и пенсионеров. Теперь они становятся платежным атрибутом для всех: после заморозки работы в России Visa и Mastercard банки перешли на выпуск карт Национальной платежной системы. Рассказываем об основных особенностях карт «Мир», тарифах на обслуживание и на что нужно обращать внимание при выборе карты.
Что такое карта «Мир» и как она работает
Банковские карты «Мир» выпускаются на базе одноименной Национальной платежной системы. С 2015 года все трансакции внутри страны обрабатываются исключительно через нее. Автономность обеспечила бесперебойную работу всех платежных карт после приостановки работы в России международных Visa и Mastercard. На фоне этих событий наблюдался резкий скачок эмиссии карт «Мир», практически каждый российский банк начал выпускать их. Роль карт «Мир» будет только возрастать по мере износа ранее выпущенных карт международных платежных систем и постепенного истощения запаса пластика от них.
Вот какие функции есть у банковских карт «Мир»:
- зачисление зарплаты, пенсий, социальных выплат;
- пополнение и снятие наличных;
- оплата покупок в физических и онлайн-магазинах;
- получение вознаграждений за покупки от партнеров системы и банков-эмитентов;
- бесконтактная оплата;
- оплата проезда в общественном транспорте в одно касание;
- переводы по номеру телефона через СБП, по реквизитам карты или номеру счета;
- идентификация личности для входа на сайты государственных органов и в некоторые организации.
Преимущества карты «Мир»
Возможность использования карты не только в России, но и за рубежом
Карты «Мир» работают за рубежом, хотя и принимаются весьма ограниченным кругом стран и торгово-сервисных точек. Ситуация постоянно меняется. По данным на конец июня 2023 года, карты «Мир» обслуживаются в следующих странах:
- в Абхазии – в крупных магазинах и любых банкоматах;
- в Армении – в любом банке, но отмечались сбои;
- в Белоруссии – без ограничений;
- в Венесуэле – в некоторых магазинах на острове Маргарита;
- во Вьетнаме — в рамках инфраструктуры Вьетнамско-Российского банка (около 20 банкоматов и 350 терминалов);
- в Казахстане — можно снимать наличные и оплачивать покупки, бывают сбои;
- в Киргизии — можно оплачивать покупки, бывают сбои;
- на Кубе — в банкоматах Гаваны;
- в Южной Осетии — в терминалах Национального банка.
Подробнее о работе карт «Мир» за рубежом читайте здесь.
Удобство и безопасность платежей
- Карты платежной системы «Мир» – единственные в России, по которым доступна бесконтактная оплата. Но пользоваться этим преимуществом могут исключительно владельцы Android смартфонов с функцией NFC через сервисы Mir Pay и Samsung Pay.
- Технология MirAccept 2.0 на базе протокола 3D-Secure обеспечивает безопасность онлайн-платежей. Все трансакции обрабатываются внутри страны, их не смогут заблокировать в рамках санкций.
Программа лояльности и бонусные предложения
Участникам собственной программы лояльности «Мир» полагаются скидки, рублевый кэшбэк и призы за покупки у партнеров. Скидки суммируются с акциями продавцов, а вознаграждение выплачивается в дополнение к бонусам за покупки от банков.
К программе присоединились крупные торговые сети, поставщики транспортных и коммунальных услуг, компании туристической сферы и многие другие. Список текущих акций можно посмотреть на официальном сайте и в мобильном приложении «Привет, Мир!».
Прежде чем воспользоваться предложениями, нужно присоединиться к программе:
- Проверить, является ли банк-эмитент участником программы лояльности.
- Зарегистрироваться, следуя подсказкам на экране.
- Участие в некоторых акциях требует дополнительного подтверждения по кнопке «Активировать».
- Банковские карты «Мир» выпускаются всех возможных типов:
- дебетовые, в том числе с овердрафтом;
- кредитные и карты рассрочки;
- предоплаченные.
Они различаются по происхождению средств на счете: собственные деньги клиента, внесенные для него другим лицом, или средства банка. В особенностях каждого типа детально разбирались тут.
Какую карту «Мир» выбрать
Во-первых, для выбора подходящей карты «Мир» нужно определиться с целью ее использования:
- чтобы распоряжаться собственными средствами, нужна дебетовая карта. Она подходит для получения зарплаты, пенсии и других выплат, оплаты повседневных покупок и различных услуг, снятия наличных и переводов;
- кредитная карта позволяет использовать заемные средства банка на гибких условиях в случае экстренной необходимости в деньгах, для оплаты крупных покупок, в качестве залога.
Подробно о разнице между дебетовой и кредитной картой читайте в статье.
Некоторые карты имеют четкую специализацию, по ним банки предлагают отличные от стандартных карт условия:
- для путешествий;
- кобрендинговые для покупок у определенных партнеров банка;
- для автомобилистов;
- для геймеров;
- для болельщиков;
- для получения пенсий и других социальных выплат;
- карты жителей.
Во-вторых, оцените, во сколько вам обойдется карта:
- стоимость выпуска и обслуживания;
- плата за дополнительные услуги (информирование об операциях, подписка на сервисы, страховка и др.);
- комиссии за проведение операций (снятие наличных в сторонних банкоматах, переводы на карты и счета в сторонних банках, конвертация и др.).
Подумайте, какие операции по карте будут у вас наиболее востребованными:
- при частых покупках и большом обороте выбирайте среди карт с кэшбэком на все или с максимальным кэшбэком на ваши самые большие расходные статьи;
- для выгодного размещения на карте крупной суммы обращайте внимание на выплату процентов на остаток;
- для снятия наличных и переводов рассматривайте карты с льготными условиями по этим операциям.
Карты «Мир» с бесплатным обслуживанием
Карта | Условия обслуживания | Бонусы для владельца | Снятие наличных | Дополнительные преимущества |
Дебетовые карты для оплаты покупок и снятия наличных | ||||
Уведомления — 99 рублей в месяц с 3-го месяца | Программа лояльности «Польза»: • 1–15% в выбранных категориях. Ограничение – 1 000 баллов. • 1% за любые покупки (в качестве категории на выбор). Ограничение – 3 000 баллов в месяц. • До 30% у партнеров. Обмен: от 500 баллов на рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. | • В собственных банкоматах – 0 рублей. • В сторонних банкоматах: - до 50 000 рублей в месяц – 0 рублей, - иначе — 1,99% от суммы (мин. 199 рублей). Лимиты: 500 000 рублей в сутки. | • Акция «Привет, Хоум» до 30.04.2024: 500 баллов при покупке от 10 000 рублей в первые 30 дней. • Можно выпустить платежный стикер. • Бесплатная доставка. • Оплата налогов без комиссии. | |
Уведомления — 99 рублей в месяц. | Программа лояльности «Категорийный кэшбэк»: • 5% в 4 категориях на выбор или • 5% в 3 категориях на выбор и 1% за остальные покупки; • 1% на все покупки, если не выбраны категории; • до 100% на случайную категорию в барабане суперкэшбэка; • до 33% у партнеров. Ограничения: • до 5 000 баллов в месяц; • за покупки дороже 50 000 рублей кэшбэк не начисляется. Обмен: компенсация стоимости любых товаров по курсу 1 балл = 1 рубль | • В собственных и партнерских банкоматах – 0 рублей; • в любых банкоматах до 50 000 рублей в месяц при: - покупках от 10 000 рублей, - остатке от 30 000 рублей; • в остальных случаях — 1,99% от суммы (мин. 199 рублей). Лимиты: 300 000 рублей в сутки, 500 000 рублей в месяц. | • Спецпредложение: кэшбэк 1 000 рублей при оформлении на Банки.ру. • Бесплатная доставка. • Можно выпустить платежный стикер. • Оплата ЖКУ, налогов, штрафов без комиссии. | |
Уведомления — 99 рублей в месяц с 3-го месяца | • Программа лояльности «Понятный кэшбэк»: 1,5% при покупках от 5 000 рублей в месяц. Ограничение: 5 000 рублей в месяц. • Программа лояльности «Умный кэшбэк»: - 3% в категории максимальных трат и до 1% на остальное при покупках от 5 000 рублей; - 5% в категории максимальных трат и до 1% на остальное при покупках от 30 000 рублей; - 10% в категории максимальных трат и до 1% на остальное при покупках от 75 000 рублей. Ограничения: - до 3 000 рублей в месяц; - повышенный кэшбэк начисляется на покупки не более 20% от оборота; - стандартный кэшбэк 1% начисляется при остатке от 30 000 рублей в месяц. • Программа лояльности «Газпромбанк-Travel»: - 1% при покупках от 5 000 рублей; - 2% при покупках от 30 000 рублей; - 4% при покупках от 75 000 рублей. Ограничения: - до 3 000 миль в месяц; - до 1% при остатке менее 30 000 рублей. • Программа лояльности «Аэрофлот Бонус»: 1,5% при покупках от 5 000 рублей в месяц. Ограничение: 3 000 миль в месяц. • До 50% у партнеров. | • В собственных банкоматах: - до 1 000 000 рублей в месяц – 0 рублей; - от 1 000 000 до 2 000 000 рублей в месяц – 1% (мин. 300 рублей); – от 2 000 000 рублей в месяц – 10% (мин. 300 рублей). • В сторонних банкоматах: - до 100 000 рублей в месяц – 0 рублей; - от 100 000 до 1 000 000 рублей в месяц – 1% (мин. 300 рублей); - от 1 000 000 до 2 000 000 рублей в месяц — 10% (мин. 300 рублей). Лимиты: 2 000 000 рублей в месяц. | • Акция «Счастливая покупка» для новых клиентов до 31.08.2023: 1 приз на 1 000 000 рублей и 500 призов по 3 000 рублей за покупки от 100 рублей • Бесплатная доставка. • Можно выпустить платежный стикер. • Оплата ЖКУ без комиссии. | |
Дебетовые карты для оплаты покупок, снятия наличных и накоплений | ||||
Уведомления — 99 рублей в месяц | - До 5% в повышенных категориях и 0,5% в остальных категориях. Ограничения: - до 3 000 баллов в месяц; - 0,5% — за покупки сверх лимита баллов. Обмен: компенсация любой покупки от 1 000 рублей за последние 3 месяца по курсу 1 балл = 1 рубль. | • В собственных банкоматах: - до 300 000 рублей в месяц – 0 рублей; - иначе –1% (мин. 90 рублей). • В сторонних банкоматах: - до 100 000 рублей в месяц – 0 рублей; - иначе – 1% (мин. 90 рублей). Лимиты: 500 000 рублей в сутки, 1 000 000 рублей в месяц. | • Бесплатная доставка. • Процент на остаток: 5% на сумму до 300 000 рублей. | |
Уведомления — 0 рублей в месяц | • Программа лояльности «БКС Бонус»: 2–3% в 2 из 12 любимых категориях на выбор. Ограничения: - до 5 000 баллов в месяц; - начисляется при обороте от 5 000 рублей в месяц; - кэшбэк 3% начисляется, пока оборот в любимой категории не превысил 50% от трат за месяц. - До 30% от партнеров без ограничений. Обмен: конвертация бонусов в рубли фиксированными траншами 2 000/4 000/6 000/8 000/10 000 баллов по курсу 1 балл = 1 рубль. | • В собственных банкоматах – 0 рублей. • В сторонних банкоматах: - до 20 000 рублей в месяц – 0 рублей, - иначе – 1% от суммы (мин. 100 рублей). Лимиты: 100 000 рублей в сутки, 500 000 рублей в месяц. | • Бесплатное пополнение брокерского счета. • Процент на остаток: При обороте до 10 000 рублей в месяц на остаток: - до 30 000 рублей — 3%; - от 30 000 до 300 000 рублей – 3,5%; - от 300 000 до 10 000 000 рублей — 4,5%. При обороте от 10 000 рублей на остаток: - до 30 000 рублей — 4,5%; - от 30 000 до 300 000 рублей – 5%; - от 300 000 до 10 000 000 рублей — 6,5%. На остаток свыше 10 000 000 рублей –1%. | |
Кредитные для оплаты покупок и снятия наличных | ||||
• Выпуск – 1 800 рублей. • Уведомления – 89 рублей в месяц. • Льготный период: - до 120 дней; - на покупки, снятие наличных и переводы. • Лимит — до 1 000 000 рублей • Ставки: - 20–25,5% — на покупки, - 49,9% — на снятие наличных и переводы. | Программа лояльности «#МожноВСЁ»: • 5% — за покупки на курорте «Роза Хутор», • 3% — за покупки в 20 категориях повышенного кэшбэка, 1% — на остальные покупки. • До 50% за покупки у партнеров. Ограничения: до 10 000 рублей в месяц. | В любых банкоматах: • до 50 000 рублей в месяц – 0 рублей, • далее — 2,9% + 290 рублей Лимиты: 300 000 рублей в сутки, 450 000 рублей в месяц. | • Бесплатная доставка. • Переводы без комиссии до 50 000 рублей в месяц (лимит включает снятие наличных). | |
• Уведомления – 79 рублей в месяц • Льготный период: до 200 дней (распространяется на покупки, снятие наличных, переводы). • Лимит — до 300 000 рублей • Ставки: - 9,9% — на покупки первые 30 дней, - 39,9% — на остальные покупки, - 49,9% — на снятие наличных и переводы. | Программа лояльности «Мультибонус»: • 2% в категориях: - «Супермаркеты и доставка продуктов»; - «Кафе, рестораны, доставка еды, фастфуд»; - «Транспорт и такси». Ограничение — 2 000 баллов в месяц. • До 30% у партнеров без ограничения. Обмен на вознаграждения из каталога по курсу 1 бонус = 1 рубль. | В любых банкоматах: • первые 30 дней до 100 000 рублей – 0 рублей, • далее — 5,9% + 590 рублей Лимиты: 350 000 рублей в сутки, 2 000 000 рублей в месяц. | • Акция до 12.05.2024: кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 дней (макс. 2 000 бонусов). • Рассрочка на любые покупки от 1 000 рублей от 3 до 12 мес. Комиссия: количество месяцев × 2% от суммы покупок. • Бесплатная доставка. | |
• Уведомления – 89 рублей в месяц. • Льготный период: - до 120 дней; - на покупки и снятие наличных. • Лимит — до 700 000 рублей. • Ставки: от 9,9% до 32%. | Программа лояльности Азиатско-Тихоокеанского Банка: • 1,5% за любые покупки. Без ограничения по сумме. • До 30% у партнеров. | В любых банкоматах: • первые 15 дней – 0 рублей, • далее до 30 000 рублей в месяц – 0 рублей, • иначе – 4,9% + 590 рублей. Лимиты: 150 000 рублей в сутки, 1 000 000 рублей в месяц. | • Доступна для самозанятых. | |
Как оформить и получить карту «Мир»
Заявку на любую карту можно подать онлайн на сайте банка или на Банки.ру. Если вы уже пользуетесь услугами банка — через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении. Процедура займет несколько минут.
Для оформления дебетовой карты потребуется:
- Паспорт.
- Мобильный телефон.
Как правило, дебетовые карты выдаются совершеннолетним гражданам, хотя многие банки расширяют возрастной диапазон. Например, стать держателем стандартной «Альфа-Карты» от Альфа-Банка можно с 14 лет. Некоторые банки имеют в своих продуктовых линейках специальные карты для детей и подростков. В качестве примеров можно привести: «Карту для жизни для подростков» от ВТБ (с 14 до 18 лет), «Молодежную СберКарту» от СберБанка (с 14 лет до 21 года), «Тинькофф Джуниор» от Тинькофф Банка (с 1 года до 14 лет). Детские карты до 14 лет оформляются родителями или законными представителями ребенка. Подробнее о детских картах читайте в статье.
К потенциальному держателю кредитной карты, кроме наличия паспорта и действующего номера телефона, часто предъявляются следующие требования:
- Возраст заявителя от 21 года.
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
- Стаж работы на последнем месте от трех месяцев.
Для одобрения максимального размера кредитного лимита всем, кроме зарплатных и пенсионных клиентов, нужно подтверждать доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Банк может запросить второй документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС, водительские права и так далее). Самозанятым потребуется подтвердить свой статус и предоставить согласие на получение банком информации о доходах.
В зависимости от банка, исходных данных заявителя и размера кредитного лимита на одобрение заявки потребуется от нескольких минут до нескольких дней.
Изготовление карты занимает обычно один-два рабочих дня. На доставку, особенно в отдаленные регионы, потребуется дополнительное время от нескольких дней до нескольких недель. Большинство банков предлагают оформить неименную моментальную карту и получить ее сразу в день обращения в любом удобном отделении. Пластик выдается при наличии паспорта и других необходимых документов (нотариальной доверенности, свидетельства о рождении и др.). Перед первым использованием карту нужно активировать.
Действующие клиенты банка могут полноценно пользоваться дебетовой картой сразу после оформления в личном кабинете еще до момента ее получения на физическом носителе. С помощью виртуальной карты можно оплачивать покупки, снимать наличные, осуществлять переводы. Функционал кредитной карты станет доступен только после проверки документов и подписания кредитного договора.
Какую карту «Мир» выбрать: короткая инструкция
- выбирайте карту в зависимости от целей и структуры расходов;
- определите, какие опции для вас будут самыми востребованными, и подберите выгодное предложение исходя из них;
- обращайте внимание на комиссии и дополнительные расходы, связанные с ее обслуживанием;
- пользуйтесь сервисом Мастер подбора карт Банки.ру для сравнения условий по картам разных банков.
Условия по картам актуальны на 14 августа 2023 года.
