Жальба на действия филиала в незаконной блокировке интернет-банкинга, а также отказе в проведении платежного поручения без запроса каких-либо документов.
Филиал № 2754 ВТБ 24 (ПАО) г. Хабаровск (ОО «Вторая речка»), расположенный по адресу г. Владивосток, ул. Русская, 39б. БИК 040813827, кор. счет 30101810300000000827 в отделении по Хабаровскому краю Дальневосточного главного управления ЦБ РФ 30 декабря 2016 г. заблокировал доступ к клиент-банкингу по расчетному счету № 40702810013540006262, принадлежащему ООО «Бином Трейдинг» ИНН 2543091100 КПП 254301001.
Согласно п. 3. Ст. 845 ГК РФ, Банк не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничение его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Согласно ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. ООО «Бином Трейдинг» направило запрос в Филиал № 2754 ВТБ 24 (ПАО) г. Хабаровск предоставить конкретную информацию по нормативно-правовому акту, а также причину, по которой банк заблокировал право удаленного использования по расчетному счету без проведения превентивных мер 16.01.2017 г. На запрос кредитная организация ответила 20.02.2017 г., однако исходящей датой в самом документе является 07.02.2017 г. В самом ответе ОО «Вторая речка» Филиал № 2754 ВТБ 24 (ПАО) при указании причины блокировки «ВТБ 24 Бизнес Онлайн» ссылается на п. 6.2.7 Условий комплексного обслуживания клиентов с использованием системы «ВТБ 24 Бизнес Онлайн», а именно: «Банк имеет право приостановить/прекратить прием, регистрация и исполнений, а также передачу клиенту электронных документов посредством системы «ВТБ24 Бизнес Онлайн» в случае непредставления/неполного представления запрошенных Банком документов, при выявлении Банком факта поддельности представленных клиентом документов, при поступлении в Банк сведений о введении в отношении Клиента процедуры банкротства, в соответствии с ФЗ от 26.10.2002 № 26.10.2002 № 127 — ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), а также в случаях, предусмотренных законодательством РФ.
Однако в своем ответе банк не счел нужным дописать продолжение того же п. 6.2.7: «…При этом банк принимает разумные меры для оповещения Клиента о таком факте. Наряду с этим Банк вправе принимать от Клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе, а также запрашивать подтверждающие операции документы в соответствии с законодательством РФ».
Поскольку нормативные акты трактуются исключительно так, как они написаны, п. 6.2.7 Условий комплексного обслуживания клиентов с использованием системы «ВТБ 24 Бизнес Онлайн» предполагает следующие действия:
1. Только в случае непредставления/ неполного представления запрошенных Банком документов прекратить прием, регистрацию и исполнение, а также передачу Клиенту электронных документов посредством системы «ВТБ24 Бизнес Онлайн»
2. Принять разумные меры для оповещения Клиента о таком факте.
Исходя из вышеуказанного, по отношению к ООО «Бином Трейдинг» был вопиюще нарушен и порядок и условия блокировки «ВТБ24 Бизнес Онлайн». Банк, нарушая свои же Условия, не предпринял разумных мер для оповещения Клиента, а также не запросил ни один подтверждающий документ, что является ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ и ПЕРВООЧЕРЕДНЫМ условием блокировки «ВТБ24 Бизнес Онлайн».
В своем ответе Банк также информирует о том, что: «…было выявлено, что Организацией совершаются операции, которые несут для Банка высокий репутационный риск, а также риск вовлечения Банка в возможную схему по легализации денежных средств».
Все проводимые операции по расчетному счету прозрачны и наглядны. Любого контрагента можно проверить по множеству баз организаций. Экономической целью ООО «Бином Трейдинг» является получение прибыли в результате законных операций. Обналичивающих схем организация не проводила, все денежные средства на расчетный счет были получение за продажу продуктов питания. Деньги с расчетного счета также уходили в адрес постоянных поставщиков. Любую совершенную сделку ООО «Бином Трейдинг» может подтвердить документально. Также, все операции отражаются в книгах покупок и книгах продаж в налоговых декларациях по налогу на добавленную стоимость, представляемых организацией в электронном виде посредством ТКС.
Более того, ОО «Вторая речка» Филиал № 2754 (ПАО) не было запрошено НИ ОДНОГО документа, по операциям, якобы несущим для Банка высокий репутационный риск.
ООО «Бином Трейдинг» хотелось бы понять, что же имел в виду Банк формулировкой «вовлечение Банка в возможную схему по легализации денежных средств». Денежные средства априори легальные, пока не доказано обратное, а именно факт того, что эти деньги получены преступным путем.
1 марта 2017 г. Банк запросил документы и сведения на бумажном носителе задним числом, датировав запрос 12.01.2017 г. Данный запрос действительно был прислан по электронной почте 12.01.2017 г., то есть уже после нарушения Банком Федеральных законов и своих же Условий комплексного обслуживания клиентов с использованием системы «ВТБ 24 Бизнес Онлайн».
Запрашиваемые сведения и таблицы должны были быть обработаны менеджером банка и службой безопасности самостоятельно, однако они довольствовались фотографиями рабочих мест и складов, предоставленных ООО «Бином Трейдинг». Фактический осмотр документов, рабочих мест и складов работниками банка не был произведен, таблицы сведений по организации были заполнены ООО «Бином Трейдинг» также самостоятельно.
ООО «Бином Трейдинг» 31.01.2017 г. предоставило все запрашиваемые банком сведения, касающиеся финансово-хозяйственной деятельности организации, а также справку об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сбора, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, пеней, штрафов и процентов. ООО «Бином Трейдинг» находится на общей системе налогообложения. Задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами организация не имеет. Уплата взносов и налогов производится в срок и в полном объеме. ООО «Бином Трейдинг» зарегистрировано в МИФНС № 12 по Приморскому краю 02.03.2016 г. На момент блокировки банк-клиента и приостановлении операций по расчетному счету годовой финансовый результат организации еще не был посчитан, как и размер налоговой нагрузки.
ООО «Бином Трейдинг» осуществляет финансово-хозяйственную деятельность в сфере оптовой торговли продуктов питания бакалейной группы. Основной объем продаваемой продукции составляет мука и крупы.
Снятие наличных с расчетного счета по чеку производилась строго в пределах Фонда оплаты труда два раза в месяц. Все полученные суммы отражались в справка 6-НДФЛ, и будут отражены в справках 2-НДФЛ.
ОО «Вторая речка» Филиал № 2754 ВТБ 24 (ПАО) вынуждает ООО «Бином Трейдинг» закрыть текущий расчетный счет и перейти обслуживаться в другой банк, о чем говорилось работниками банка в открытую.
ООО «Бином Трейдинг» сделало запрос в службу Росфинмониторинга на предмет причастности общества к деятельности, попадающей под контроль вышеуказанного ведомства. 09.02.2017 г. был получен ответ, информирующий: «… В отношений ООО «Бином Трейдинг» информации в Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму не содержатся, Росфинмониторингом постановлений о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом не издавалось, решений межведомственным координационным органом не принималось».
Статья 6 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. содержит исчерпывающий список операций, подлежащий контролю. Ни одну операцию, указанную в ст. 6 № 115-ФЗ ООО «Бином Трейдинг» не совершало.
За период с 23.01.2017 г. по 27.02.2017 г. банком были исполнены платежные поручения, предоставленные на бумажном носителе № 2 от 23.01.2017 г. на сумму 5500000,00 руб., № 12 от 02.02.2017 г. на сумму 2400000,00 руб., № 13 от 02.02.2017 на сумму 100530,00 руб., в № 14 от 02.02.2017 на сумму 80475,00 руб.
27 февраля 2017 г. Банк уведомил в том, что отказывает в выполнении распоряжения о совершении операции по платежному поручению № 36 от 27.07.2017 г. на сумму 1190000,00 руб. в адрес того же основного поставщика на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ — в случае непредставления Клиентом запрошенных документов или сведений а также наличия подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Исходя из вышенаписанного, можно сделать вывод, что с 23.01.2017 г. у Банка, перечислявшего денежные средства в адрес того же контрагента подозрений не было, а 27.02.2017 г. — появились. При этом Банк не считает нужным запрашивать каких-либо подтверждающих документов, ссылаясь на «наличие подозрений».
Закон № 115-ФЗ дает Банку право отказывать в проведении распоряжений клиента при наличии подозрений в совершении операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансировании терроризма, однако действия Банка не должны противоречить логике и здравому смыслу.
В отношении ООО «Бином Трейдинг» налицо изначальное нарушение федеральных законов, ГК, Условий при блокировке клиент-банкинга и вопиющее злоупотребление правом п. 11 ст. 7 115-ФЗ от 07.08.2001г, а также статьи 201 УК РФ.
ОО «Вторая Речка» Филиал № 2754 ВТБ 24 (ПАО) предупредило ООО «Бином Трейдинг» о том, что в случае повторного представления платежного поручения на любого контрагента, договор расчетного счета будет принудительно расторгнуть на основании п. 5.2 ст. 7 № 115-ФЗ от 07.08.2001 г.
Складывается впечатление, что Банку абсолютно все равно правомерны ли операции, проводимые ООО «Бином Трейдинг». К операциям, совершенным организацией у банка претензий и вопросов нет, однако есть вопросы о наличии складов, офиса, вывесок и интернет-сайта. Опять же, физического осмотра складов и рабочих мест Банк не произвел, решив все заранее, впоследствии известив ООО «Бином Трейдинг» о том, что интренет-банкинг разблокирован не будет и судьба взаимоотношений клиента и Банка одна — либо добровольное, либо принудительное закрытие счета.
Поскольку добровольно ООО «Бином Трейдинг» закрывать расчетный счет не намерено, Банк решил использовать все инструменты для принудительного «выдавливания» клиента, прибегая к злоупотреблению правом п. 11 ст. 7 и п. 5.2 ст. 7 № 115-ФЗ от 07.08.2001 г., который, в свою очередь принят для контроля ОПЕРАЦИЙ по счету, а не контроля организации деятельности компании. Организация бизнеса контролируется ГК РФ, который, в свою очередь регулирует зону частного, а не публичного права. Организация вправе организовывать работу любым способом, не запрещенным законодательством, максимально минимизируя расходы, работая напрямую со склада поставщика, однако Банк, имея свою точку зрения, позволяет себе указывать на то, что работа построена неверно, неправомерно беря на себя роль судьи и фискального органа. Организация, ничего не нарушив, вынуждена выслушивать умозаключения менеджера банка о том, что ни в одном приличном банке счет открыт не будет и судьба организации — финансовое сотрудничество с «рогами и копытами».
ООО «Бином Трейдинг» просит Вас разобраться в сложившейся ситуации, восстановить справедливость, проверить компетентность должностных лиц, а также правомерность их действий. Применить меры трудовой дисциплины к должностным лицами. Организация вправе защищать свои интересы любыми не запрещенными законом способами, вплоть до рассмотрения компетентными органами нарушений должностными лицами статьи 201 УК РФ.