Добрый день. Я более 10 лет являюсь клиентом сбербанка, у меня хорошая кредитная история, максимальная сумма одобренного мне потребительского кредита (без залога и поручителей) составляет 1 500 000 рублей. У меня в собственности имеются две квартиры, не находящиеся в залогах и на которых не наложено обременение. 23.08.2017 года мне была одобрена ипотека на сумму не более 3 203 000 рублей (в случае, если бы я взял ипотеку на данную сумму, то выплачивать ее я бы смог, но тогда не оставалось бы денег на отдых, что для меня не приемлемо. Также у меня отсутствуют денежные средства на внесение первоначального взноса для такой суммы. В течении месяца, я активно изучал рынок недвижимости и подбирал желаемую квартиру с хорошим ремонтом, т. к. очень много квартир продаются с дешевым ремонтом (т.е. используются дешевые материалы и ремонт выполнятся не профессионалами). Таким образом люди пытаются зарабатывать деньги. В настоящее время я подобрал квартиру, которая мне и моей жене очень понравилась. Сумма квартиры составляет 1 650 000 рублей, т. е. половину от одобренной суммы. После чего я подошел к своему ипотечному менеджеру, который предоставил мне список аккредитованных оценщиков и сообщил о том, что мне необходимо произвести независимую оценку выбранного объекта недвижимости (услуга эта платная). Из представленного списка, я выбрал Торгово-промышленную палату Ставропольского края (т.е. не частная организация). За данную оценку я заплатил 2 500 рублей. По результатам проведенной независимой оценки, вышеуказанная квартира была оценена в 1 650 000 рублей. Затем я передал залог продавцу в размере 30 000 рублей и предоставил весь необходимый пакет документов ипотечному менеджеру и через 5 дней мне было сообщено, что сумма в оценке была завышена и если я хочу, чтобы была одобрена ипотека, то мне необходимо пойти к этому же оценщику и попросить его изменить сумму оценки с 1 650 000 рублей на 1 450 000 рублей. Таким образам мне необходимо будет заплатить официально продавцу 15% от суммы сделки (условия банка) = 217 500 рублей + 200 000 рублей неофициально, т. к. сотрудники банка не видя самого объекта недвижимости посчитали, что сумма завышена (из каких соображений они пришли к такому выводу мне не понятно). Таким образом, в связи с тем, что у меня отсутствуют денежные средства в размере 417 500 рублей, что составляет 25.5% от суммы сделки, то моя сделка сорвется и потеряю время потраченное на всю эту волокиту и денежные средства в размере 30 000 рублей, которые я заплатил продавцу в качестве залога!
26.09.2017 года примерно в 11ч. 30мин. я обратился за советом к руководителю ипотечного отдела сбербанка, в котором находятся все мои документы, Гнездиловой Олесе Игоревне, которая сообщила мне, что в микрорайоне Перспективный города Ставрополя живут нищеброды, квартиры в этом микрорайоне очень дешевые (МЕНЯ ДАННОЕ ВЫСКАЗЫВАНИЕ ОЧЕНЬ ОСКОРБИЛО, т. к. я около года собирал денежные средства на первоначальный взнос, в настоящее время приобрести более дорогую квартиру в центре города мне не позволяет мое финансовое положение), у нее якобы имеется образование оценщика, она более 10 лет занимается оценками недвижимости и указанная независимым оценщиком сумма не соответствует реальности (из каких соображений у нее возникло такое мнение, мне до сих пор не понятно). На данное высказывание Гнездиловой, я предложил собрать комиссию из числа сотрудников Сбербанка и провести сравнительную оценку квартир с выездом на объекты, на что мне было отказано, а также предложено обратиться в другой банк (ДАННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ МЕНЯ ОЧЕНЬ ВОЗМУТИЛО). Сегодня я также проконсультировался с другим независимым оценщиком, имеющим аккредитацию в Сбербанке, который, осмотрев квартиру, сообщил мне, что вышеуказанная квартира соответствует сумме оценки, проведенной независимым оценщиком и составляет 1 650 000 рублей. Данный независимый оценщик также может подготовить заключение об оценке (за его работу мне необходимо будет заплатить 3000 рублей).

На основании вышеизложенного прошу ответить мне на следующие вопросы:
1. С какой целью мне необходимо было нанимать независимого оценщика (аккредитованного Сбербанком), а также оплачивать его услуги, если сотрудники сбербанка указывают о том, что необходимо писать и во сколько оценивать объекты недвижимости (т.е. могут провести оценку самостоятельно без участия третьих лиц)?
2. Законны ли требования сотрудников Сбербанка?
3. С какой целью я нанимал независимого оценщика, если сотрудники Сбербанка сами могут провести оценку и заключение независимого оценщика для них не имеет никакого значения?
4. Повлияет ли на результат еще одно заключение независимого оценщика?
5. Могу ли я предоставить в качестве дополнительного залога еще одну квартиру, которая у меня имеется в собственности?
6. Могу ли я потребовать комиссионного выезда сотрудников Сбербанка, для проведения реальной сравнительной оценки недвижимости?
7. Каким образом можно провести реальную оценку и добиться расположения банка?