❓ Отказали в проведении сделки покупки транспортного средства и попали на запросы по 115 ФЗ.

Список вопросов

Ответ дан

Отказали в проведении сделки покупки транспортного средства и попали на запросы по 115 ФЗ.

Обслуживание ЮЛ

22.07.2024 06:42

218

Т-Банк

Автор

user-561118818439

г Иркутск

Наша организация планировала прибрести автомобиль для работы. Для этого был заключен Договор купли-продажи транспортного средства между ООО и ФЛ. Продавец являлся клиентом АО Тинькофф, где у него оформлен кредитный договор, а ТС находилось в залоге по данному договору. По договоренности порядок расчетов между сторонами был разбит на два этапа для минимизации рисков, где оговорено что первым этапом наша организация делает предоплату ФЛ на кредитный счёт этого договора по реквизитам которые предоставил ему банк. т.е. денежные средства поступают напрямую на кредитный счёт клиента, для закрытия кредитного договора и снятия обременения.

После получения денежных средств на кредитный договор, продавец должен был закрыть договор в АО Тинькофф и предоставить документы о снятии ограничений из реестра залогов на данный автомобиль, после чего мы должны оплатить остаток денежных средств продавцу для исполнения обязательств до данному договору.

После того как мы сделали платеж на 986188 руб.,23 коп., банк запросил документы по сделке, которые были предоставлены в АО Тинькофф проверял 3 дня. По итогу нам было отказано в проведении данного платежа с устной формулировкой "НЕ прозрачная сделка" с указанием о закрытии счета и вывода средств на наш р/с в другом банке.

Нами неоднократно были предприняты попытки указать на ошибку сотрудников банка, в полной прозрачности данной сделки и в неправомерности их действий, были сформированы обращения на которые были предоставлены ответы, что "решение остается без изменения".

В данной ситуации считаем наша организация понесла репутационные потери, пометка о наличии сомнительных операций по 115 ФЗ мешает нашей организации в заключении новых договоров и дальнейшем развитии. Считаем, что сотрудники АО "Тинькофф" действовали не компетентно и предвзято, предлагали снятие наличных средств и внесение их на кредитный договор продавца через банкомат, а так же не могли точно указать правильность назначения в платёжном поручении для верного пополнения кредитного договора продавца.

Так же в банк были предоставлены: Договор купли продажи, стс, птс на ТС, справка о наличии задолженности у продавца перед АО Тинькофф, платежное поручение согласно которому продавец получил денежные средства по данному кредитному договору с правильным указанием назначения платежа, справку о закрытии кредитного договора, скриншот отметки наличии ТС в реестре залогов. и прочие сопутствующие документы по данной сделке.

Просим рассмотреть данное обращение и принять меры к восстановлению репутации нашей организации.

Так же после покупки данного ТС и постановки на учёт, мы планировали использовать кредитные продукты, а автомобиль мог быть нашим активом.

Добрый день!

Мы обратили внимание на следующие факторы:

- по счету более 6 месяцев не было никаких операций;

- мы не увидели, что компания платит налоги по счету;

- по счету отсутствуют операции, связанные с хозяйственной деятельностью;

- 100% денег поступают со счета вашей компании в другом банке. Эти операции не имеют очевидного экономического смысла;

- 96% поступивших денег переводите в пользу физического лица за покупку транспортного средства.

Все эти пункты в совокупности стали причиной для инициирования проверки с нашей стороны. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 18-МР и 375-П. Мы запросили документы, чтобы разобраться.

По итогу анализа предоставленных вами документов мы отметили:

- по счету в другом банке деньги поступают как предоплата за материал, при этом объем и наименование материала не определено, спецификаций не предоставлено, закупка не произведена;

- покупаете легковое транспортное средство для нужд компании, при этом ваша компания занимается ремонтными работами и продажей стройматериалов, а необходимость в покупке легкового транспорта не была раскрыта в полном объеме;

- в выписке из другого Банка расчеты производите с сомнительными контрагентами.

По итогам проведения расследования мы не готовы продолжать сотрудничество, с нашей стороны было рекомендовано закрытие счета. Остаток денег мы перечислили на другой счет компании не позднее семи дней, согласно 859 ГК РФ.

В консультациях верно отвечали и старались помочь.

Эксперт банка

Анна Доронина

Эксперт по работе с клиентами Т-Банка

Задать вопрос

О банке

Т-Банк

Лицензия № 2673

ОГРН 1027739642281

Кредитная карта года-2023

Адрес

127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26

Офисы в городе Москва

Банкоматов 849 Отделений 12

Телефон

8 800 555-10-10

8 800 555-22-77

8 800 700-66-66

Сайт

www.tbank.ru

Предложения банка

Вклады
Кредиты
Дебетовые карты
Кредитные карты

Т-Банк