Собрали в одном месте значимые изменения 2023 года в инвестициях, страховании, кредитовании и других сферах.
Ограничения по необеспеченным кредитам
С 1 января 2023 года Банк России установит ограничения на выдачу кредитов по уровню показателя долговой нагрузки и по сроку кредита (кредиты свыше пяти лет). То есть для каждого банка доля выданных за квартал необеспеченных кредитов для клиентов с показателем долговой нагрузки свыше 80% не должна превышать 25%, а доля кредитов, выданных на срок свыше пяти лет, не должна превышать 10%.
По оценке Банка России, под ограничения попадет порядка 10% от размера потребкредитов за квартал, для МФО доля чуть выше — порядка 14%. Регулятор считает, что к существенному снижению доступности кредитов это не приведет. «Доступность кредитования может снизиться для заемщиков с уже имеющейся высокой долговой нагрузкой и заемщиков, желающих взять необеспеченный кредит на очень долгий срок», — говорится в докладе ЦБ.
«Неквалы» не смогут покупать ценные бумаги из «недружественных стран»
С 1 января неквалифицированные инвесторы не смогут купить на бирже ценные бумаги из «недружественных стран». Еще в сентябре Банк России выдал брокерам предписание останавливать исполнение любого поручения «неквала» по увеличению позиции по ценным бумагам иностранных эмитентов из «недружественных стран».
ЦБ опасается, что финансовые институты из этих государств могут без предупреждения заблокировать активы россиян, поэтому это решение минимизирует инфраструктурные риски.
Вкладывать в иностранные бумаги российских компаний и эмитентов из дружественных стран по-прежнему будет можно. К примеру, СПБ Биржа планирует поэтапное расширение списка доступных гонконгских ценных бумаг до 200 штук к концу 2022 года и до 1 000 штук в течение 2023 года.
Отмена «страхового рабства»
С 2023 года заемщики при оформлении страховки к потребительскому кредиту смогут сами выбирать страховщика, а не только в аккредитованных компаниях. Кредитор при этом не должен ухудшать условия, в том числе увеличивать кредитную ставку.
Останется базовое требование: страховщик должен соответствовать минимальным требованиям финансовой устойчивости. Ранее банки использовали свои методики оценки страховых, теперь требования станут едиными и сведутся к наличию рейтингов определенного уровня, полученных от национальных рейтинговых агентств.
Единый социальный фонд: объединение ПФР и ФСС
С 2023 года начнет работу новый Фонд пенсионного и социального страхования. По сути это объединение Пенсионного фонда и Фонда социального страхования, которое полностью закончится только к 2025 году.
Снижать или повышать страховые и пенсионные выплаты государство пока не планирует. Сейчас по основному тарифу на обязательное пенсионное страхование идет 22% от зарплаты, на медицинское страхование — 5,1%, в ФСС — 2,9%. В сумме — 30%. При объединении двух фондов введут единый тариф страховых взносов в фонд, который составит те же 30% в пределах облагаемой базы и 15,1% сверх базы. Льготные тарифы останутся на том же уровне: 15%, 7,6% и 0%.
Единое социальное пособие для семей с детьми
С 1 января малоимущие семьи с детьми и беременные смогут оформить единое социальное пособие. Оно объединит порядка семи действующих выплат. Эта мера поддержки станет единственной для тех семей, где ребенок родится уже после 1 января 2023 года. Те, у кого дети появились или появятся до 31 декабря 2022 года, смогут выбрать форму поддержки: единую выплату или прежние семь пособий.
Единое пособие будут выплачивать семьям со среднедушевым доходом ниже одного прожиточного минимума на человека. В среднем по стране единое пособие составит 7 тыс., 10,5 тыс. и 14 тыс. рублей.
Аванс станет меньше
С 1 января с суммы аванса будет удерживаться подоходный налог (НДФЛ). Это связано с изменением даты получения дохода для ФНС. Теперь работники будут получать на руки первую часть зарплаты меньше, чем раньше. Общая зарплата не изменится, просто вторая часть оплаты станет больше.
Выписку из ЕГРН с личными данными получить станет сложнее
C 1 марта 2023 года Росреестр запретит получать выписки с личными данными их владельцев. По запросу выписки с личными данными будут получать нотариусы, кадастровые инженеры, представители госорганов и госкорпораций только в том случае, если им нужна эта информация для работы.
Владельцы недвижимости или их представители смогут подать заявление в Росреестр и сделать публичными, как и прежде, личные данные, касающиеся всех или нескольких объектов недвижимости.
Решение объясняется защитой собственников от мошенников. Однако для покупателей недвижимости на вторичном рынке риски возрастают из-за того, что проверить, с кем они имеют дело — с мошенником или законным собственником, станет сложнее. В Росреестре это тоже понимают, поэтому разрабатывают сервис проверки выписок из ЕГРН с помощью QR-кода.
Отмена скидки на «Госуслугах»
Скидка на уплату госпошлины через «Госуслуги» будет отменена с 1 января. Сейчас на портале можно оплатить часть государственных и муниципальных услуг со скидкой 30%, но Минфин для 2023 года рассчитал бюджет уже без учета этого дисконта.
Минцифры, которое курирует проект «Госуслуг», считает, что такая возможность больше не привлекает новых пользователей, а потому уже нецелесообразна.
Автоматическое списание просроченных штрафов ГИБДД
С 1 января долги по просроченным штрафам ГИБДД и другим задолженностям будут автоматически списывать с банковских карт и счетов граждан. Для этого правительство запустит сервис «Цифровое исполнительное производство». Искусственный интеллект будет искать все счета должника и списывать деньги, как только истечет срок оплаты.
Судебным приставам не обязательно будет обращаться в банки за информацией и выписывать предписания по списанию.
Больничные для исполнителей по договорам ГПХ
С 2023 года специалисты, которые предпочитают работать по договорам гражданско-правового характера, смогут выйти на больничный и получать от нового социального фонда выплаты по болезни. Это связано с введением единого взноса нового социального фонда. Договоры ГПХ будут облагаться этим взносом, поэтому у таких специалистов появится и право оплаченного больничного листка.
В первый год такое право получат только те, за кого заказчики вносили страховые взносы — не менее 4 833 рублей (стоимость страхового года в 2022 году). Вторая ситуация: если часть 2022 года специалист работал по трудовому договору и его работодатель успел уплатить стоимость страхового года. С 2024 года такое право появится уже у всех специалистов.
На что вырастут цены. Кратко
- В июле 2023 года в списке подакцизных товаров появится обновление — сладкие газированные напитки. Акциз составит 7 рублей за литр. Под акциз подпадают те напитки, в составе которых пять и более граммов сахара на 100 мл, а также спиртосодержащее сырье, в котором доля спирта не более 1,2%. Не попали в список квас, сок, нектары и морс. Производители уже отреагировали: одна из крупнейших на рынке компаний «Черноголовка» сократила расходы на инвестиции.
- С 1 января РЖД поднимает цены на билеты в плацкартные и общие вагоны на 4,3%. Тарифы на проезд в купе, спальных вагонах (СВ) и вагонах класса люкс в поездах дальнего следования повысятся на 8,1%.
- Увеличится размер акциза на бензин и дизельное топливо, но точной информации о тарифах пока нет. Известно, что налог на добычу полезных ископаемых вырастет в 1,3 раза.
- Изменится минимальная стоимость алкоголя в рознице. Водка — на 7,7%, с 261 до 281 рубля, бренди — на 7,8%, с 348 до 375 рублей, коньяк — на 7,7%, с 480 до 517 рублей, игристое вино — на 41,4%, со 169 до 239 рублей.
