45
Добрый день. Банк ограничил ДБО по 115 фз, при этом долго тянули обещали пересмотреть, но так ничего и не поменяли. При этом дали оборотный кредит, банк получил за него комиссию, но деньгами так и не дали воспользоваться. Решение и действия банка категорически не устраивают. Вы как то можете помочь в данной ситуации?
Здравствуйте.
Мы обратили внимание на следующие факторы:
- основная часть денег поступает на ваш счет за поставку готового продукта. На полученные средства закупается сырье. Мы не видим расходов, связанных с производством этого продукта;
- по счету минимальный объем операций, связанных с хозяйственной деятельностью;
- налоговая нагрузка менее 0,9% от оборота;
- основная часть денег поступает на счет со счета вашей компании в другом банке.
Эти операции не имеют очевидного экономического смысла. Все эти пункты в совокупности стали причиной для начала проверки с нашей стороны. На это мы обязаны по закону обращать внимание. Поэтому запросили документы для подтверждения реальности деятельности. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 18-МР и 375-П.
По итогу анализа предоставленных документов мы отметили:
- отсутствуют соразмерные расчеты с контрагентом-производителем;
- мы не увидели необходимых ресурсов у контрагента-производителя;
- документы отправили за неактуальный период расчетов;
- некоторые из них не были подписаны;
- часть документов не предоставили. Например, документы, которые подтверждают поставку продукции до ваших покупателей.
Мы повторно запрашивали некоторые документы, так как вы не предоставляли их в полном объеме. Часть из них вы подготовили в ненадлежащем виде, а другую часть вовсе не отправили. По итогу анализа мы не смогли подтвердить: реальность сделок с контрагентами, наличие ресурсов для ведения бизнеса и возможности оказания услуг.
На основании вышеперечисленной информации мы не были готовы продолжить сотрудничество и рекомендовали закрытие счета. Вы дважды просили пересмотреть результат проверки и предоставили новые документы. Отправленные документы и пояснения не раскрывают в полном объеме характер и смысл некоторых операций. Мы решили пойти вам навстречу. Пересмотрели решение и предоставили ряд рекомендаций для дальнейшего благополучного обслуживания.
Проверку документов начали 17 марта. В этот же день с вами связались и озвучили причины запроса, а также остальную информацию. Вопрос с пересмотром решения на регулярной основе обсуждали с сотрудником.
Получение оборотного кредита было 21 февраля 2025 года. То есть до начала проверки документов. По этой причине нельзя сказать, что мы выдали кредит и не дали воспользоваться самой суммой кредита. Видим, что деньги оборотного кредита использовали.
О банке
Предложения банка
- Вклады
- Кредиты
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
Т-Банк
Наличными
Т-Банк
Под залог (авто)
Т-Банк
Автокредит наличными
Т-Банк
Под залог (недвижимости)
Т-Банк
На образование
Т-Банк
Молодежная BlackТ-Банк
Black с подпиской ProТ-Банк
Black PremiumТ-Банк
Пенсионная картаТ-Банк
Джуниор с дизайном "Мир Кубиков"Т-Банк
S7Т-Банк
Black с оформлением на Банки.руТ-Банк
DriveТ-Банк
All AirlinesТ-Банк
Black с дизайном Love IsТ-Банк
ДжуниорТ-Банк
Исламская картаТ-Банк
BlackТ-Банк
Мир кораблейТ-Банк
Физтех-СоюзТ-Банк
S7 Tinkoff PremiumТ-Банк
AliExpressТ-Банк
All GamesТ-Банк
Физтех-Союз PremiumТ-Банк
ЛУКОЙЛТ-Банк
Мир танковТ-Банк
LamodaТ-Банк
All Airlines PremiumТ-Банк
Tanks BlitzТ-Банк
Платинум с бесплатным годом обслуживания при оформлении на Банки.руТ-Банк
ЛУКОЙЛТ-Банк
ПлатинумТ-Банк
S7 PremiumТ-Банк
LamodaТ-Банк
AliExpressТ-Банк
S7Т-Банк
All Airlines PremiumТ-Банк
DriveТ-Банк
Platinum PremiumТ-Банк
All AirlinesТ-Банк
All Games
Не было никаких сообщений,ни звонка после блокировки,просто шаблонные ответы что у меня блокировка и нужно ехать в... Читать полностью
Суть моего запроса как клиента была в том , что у меня пришлось закрыть карту Т-банк , у карты остался счет и ее во... Читать полностью
Добрый день, мне на счёт перевели денежные средства, а через некоторое время его заблокировали. Никаких документаль... Читать полностью
Добрый вечер, по вкладу( сберешательному счету ) нет выписок на нужные даты, с 1.02.2024 по дату закрытия счета. Читать полностью
Добрый день! 28 марта я заинтересовался подпиской премиум Т- банка, случайно нажал на кнопку оформить. Деньги тут... Читать полностью
Здравствуйте, заблокировали счёт в Т-Банке. Спросил в поддержке почему, сказали, что пришлют смс. Через несколько ч... Читать полностью
Какой интересный ответ... Мы все всегда исполняем, но вот конкретно Вам не стали. Гениально просто! О многом говори... Читать полностью
через автоплатёж, возможно ли и сколько начисляется бонусов. Читать полностью
Списали денежные средства в размере 399₽ за непонятную подписку, подтверждение которой я не давал. Обратился в банк... Читать полностью
ожидаю,Анна, очень надеюсь на решение ситуации) Читать полностью
Уважаемые сотрудники Тинькофф Банка,Я являюсь добросовестным гражданином Российской Федерации и пользователем финан... Читать полностью
28,12. 2024 г. я обратилась в чат поддержки Т-Банк с запросом о списании кредитных обязательств в связи с гибелью... Читать полностью
Проплатил 3 платежа по автокредиту и всё отоброжалось корректно при переходе из Росбанка в Т банк.23 мая заканчивае... Читать полностью
Добрый день. Неделю назад я подала заявку на дебетовую карту Тбанк. Сегодня мне ее привезли, установили приложнние,... Читать полностью
Почему так долго рассматривают кредит под залог ? Каждый день извиняются, не говорят ничего конкретного, ошибочно н... Читать полностью
Собирали на помощь онкобольному человеку, кто то переводил просто по номеру, карту заблокировали у ребенка позвонил... Читать полностью
ну видимо банк так не посчитал, раз дошло до жалобы в ЦБ. также в планах иск в суд. вообще банк очень сильно стал х... Читать полностью
ЗдравствуйтеТо есть, порядок действий такой:1 - открываю дебетовую карту > автоматически открывается счёт2 - к счёт... Читать полностью
написал. банк уже отвечал, что не хочет урегулирования безконфликтным путем Читать полностью
Данный продукт был открыт в Росбанке при интеграции с Т- банком мне поставили условия либо оплатить всю сумму или... Читать полностью
Просил разблокировать карту, нужен список документов для разблокировки, в смс ничего не приходило.. Очень нуждаюсь... Читать полностью
11.03.25 задал вопрос. На дворе 5.04.25, еще чуть-чуть и месяц пройдет как я жду ответа. Качество работы просто на... Читать полностью
Не было никаких сообщений,ни звонка после блокировки,просто шаблонные ответы что у меня блокировка и нужно ехать в... Читать полностью
Доброго дня!Пока что пользуюсь виртуальным российским телефоном для доступа к банку из заграницы для оплаты российс... Читать полностью
Здравствуйте! Сервис ВТБ Pay у меня поработал ровно 1 день - 03.04.2025. Сегодня же (04.04.2025) попытка оплатить с... Читать полностью
Котлярова Александра Юрьевна Читать полностью
Закрыли счет без объяснений, в момент когда стоял на кассе в больнице. запросили историю болезни! На каком основани... Читать полностью
Я являюсь клиентом Т-банка. Ранее карта была и в Сбере, но сейчас она закрыта. Работаю дизайнером, часто беру заказ... Читать полностью
Из Банка сообщили, что судебный приказ потерян банком. Требую связаться со мной для урегулирования вопроса по компе... Читать полностью
Здравствуйте. За месяц с карты моего сына списали общую сумму квази кэша 4600. Об этом моего сына не предупредили,... Читать полностью