Кто такие коллекторы?
Это сотрудники агентства, которое занимается возвратом задолженности в результате покупки долга. Главная задача их работы — получить с должника денежные средства или согласовать удобный для него график выплат.
Что говорит законодательство
Процедура взыскания задолженности регулируется ФЗ №230. До того как деятельность агентств стала регулироваться законодательно, нередкими были случаи жестких мер со стороны коллекторов: угрозы, физический вред, навязчивое поведение.
Начиная с 2020 года в Государственной думе РФ продвигались проекты, запрещающие деятельность агентств, но вторая версия закона от февраля 2023 года была отклонена.
Зачем продают долги коллекторам?
Кредиторы, не получив вовремя выплаты по задолженностям, могут продать их, чтобы сэкономить время и средства на возврат денег. Однако не всякий долг может быть перепродан.
Можно продать право взыскания долга по:
Запрещено продавать долги, по которым истек срок исковой давности: по статье 196 ГК период обращение за взысканием не может превышать три года, а в особых обстоятельствах — десяти лет.
Плюс к этом, по российскому законодательству, некоторые взыскания не могут быть переданы третьим лицам, например:
Исключения возможны только в случае, если при заключении договора с заемщиком в тексте был пункт о возможности передачи долга третьим лицам. Согласие должника — обязательное условие, без него передача задолженности признается ничтожной.
Передача прав кредитора третьим лицам осуществляется посредством заключения договора цессии, который регламентируется статьей 382 ГК РФ. После оформления договора займодатель лишается всех прав на выданный им займ, а взамен получает от коллектора определенную сумму вознаграждения. К договору должны быть приложены все документы и справки, касающиеся займа.
Банк, МФО, КПК или частное лицо, нанявшее коллекторское агентство, в течение 30 рабочих дней обязаны сообщить должнику о том, что произошла уступка прав требования, отправив отдельное уведомление.
Проверка коллекторских агентств через Госреестр
Кредитор имеет право обратиться только к одному коллекторскому агентству, которое должно входить в государственный реестр. Общение с должником всегда должно начинаться с официального письма; если оно не пришло, то должник может отказаться от разговора.
Права коллекторов
Коллекторы обязаны действовать в рамках закона. У них есть право:
Общение должно происходить в периоды с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные, при этом количество звонков не может превышать одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Сотрудник агентства обязан полностью представиться, назвать свою должность и адрес агентства.
Что запрещено делать коллекторам:
Разговоры с коллекторами: как общаться
Основное правило в общении — вежливость и знание своих прав. Один из главных советов — постараться получить максимальное количество сведений об организации, чтобы провести проверку.
Полезно знать законы, которые регулируют деятельность агентств и по которым можно подать в суд в случае необходимости.
Можно ли не общаться с коллекторами
Юристы рекомендуют воздержаться от общения до получения официального письма, иначе велик риск попасть на неофициалов.
Когда нельзя требовать долг
Если должник находится в стационарном лечебном учреждении, лишен дееспособности, ограничен в ней или имеет инвалидность первой группы. Также коллекторы не смогут требовать погашения долга с несовершеннолетнего (при этом сам долг никуда не девается).
Если начата процедура банкротства, то все долговые вопросы ложатся на финансового управляющего, который будет назначен арбитражным судом.
Куда можно жаловаться в случае нарушений?
Если правила были нарушены, то должник имеет право обратиться в вышестоящие органы для проверки: в Федеральную службу судебных приставов, которая контролирует работу агентств, в НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, в Роскомнадзор, полицию или прокуратуру.
