Страховка каско от угона и тотала (полной гибели авто)

Сигнализации, гаражи и прочие защитные приспособления снижают риск кражи транспортного средства, но не могут защитить от нее на 100%. Мошенники и воры давно научились обходить современные противоугонные системы, снимать блокировку руля, «глушить» сигнал спутника. Поэтому владельцы автомобилей, востребованных на дорогах (а значит, и часто угоняемых), стараются защититься от подобных рисков. Избежать убытков в таких случаях поможет страховка от угона.

Условия страхования каско от угона и тотала

Страхование каско, особенно для элитных иномарок, может быть очень дорогим. Опытные водители, редко попадающие в аварии, стремятся найти программу страхования каско, покрывающую только случаи угона и хищения, а также полного уничтожения.

Страхование от угона автомобиля позволяет сэкономить на покупке полного пакета, включающего различные страховые случаи. У таких программ есть несколько важных особенностей:

• Страховая компания оставляет за собой право отказать в выдаче полиса, если авто не соответствует ее требованиям. Многие страховщики предоставляют каско от угона на машину, к управлению которой допущено не более 4 лиц в возрасте от 25 лет и со стажем вождения более 5 лет. Страховка выдается, как правило, на 1 год.
• Многие компании соглашаются заключить договор только в том случае, если владелец автомобиля установит современную противоугонную систему. Но это может создать определенные проблемы при страховании нового автомобиля, который еще находится на гарантии. Требования страховщика могут противоречить требованиям гарантийного договора. Клиенту необходимо связаться с дилером и уточнить, как он отнесется к установке нового оборудования на автомобиль.
• Некоторые противоугонные системы предполагают не просто покупку оборудования, но и ежемесячную абонентскую плату. Это приводит к дополнительным затратам для застрахованного лица.

Чтобы сэкономить, также можно застраховать машину с большой франшизой или выбрать «мини-каско» с минимальным страховым покрытием.

Страховщики знают, что владелец транспортного средства может попробовать сымитировать угон: спрятать машину и потребовать компенсацию. Компания при наступлении страхового случая обязательно проверит, не скрывается ли за ним факт мошенничества. Если будет выявлена попытка обмануть страховщика, собственника авто ждет уголовная ответственность.

Стоимость каско от хищения и полной гибели автомобиля

Точно узнать стоимость страхового полиса можно в офисе компании, предварительные расчеты удобно провести с помощью онлайн-калькулятора. Тариф составляет приблизительно 3-5% от реальной цены транспортного средства, но у некоторых страховщиков этот показатель ниже. Поэтому при выборе компании нужно просмотреть несколько предложений и выбрать наиболее выгодное.

Цена страховки каско от угона зависит от следующих факторов:

• модели и марки машины;
• возраста водителя и стажа вождения (если страховка включает полную гибель машины в случае ДТП);
• региона, где используется транспортное средство;
• места хранения машины (частная охраняемая стоянка, гараж и т. д.);
• наличия сигнализации и ее типа.

Страховые компании учитывают вероятность угона, то есть оценивают статистику. Если конкретная модель популярна среди угонщиков, стоимость полиса возрастет на 15-20%. Но единой статистики популярности ТС среди преступников не существует. Если одна компания завышает стоимость полиса, можно рассмотреть другие предложения.

На самые популярные в среде угонщиков и дорогие модели договор страхования заключается только при условии установки современной сигнализации со спутником.

Если владелец ставит машину просто во дворе, а не на охраняемой стоянке, и у него нет гаража, вероятность угона возрастает. Страховщик может отказать в выдаче полиса или повысить его стоимость.

На размер компенсации влияет степень износа машины. Чем дольше используется авто, тем ниже его оценочная стоимость, а соответственно, и меньше размер компенсации при наступлении страхового случая.

Минимальная стоимость полиса каско от угона в страховых компаниях

Стоимость каско рассчитана на год, на основе данных об оформленных полисах с полным покрытием от угона и гибели авто за прошедший месяц по всем регионам РФ. Данные актуальны на 21.11.2024.

Как работает каско при угоне?

Нужно учитывать, что угон и хищение — это разные термины. Угон предполагает владение чужим авто, а хищение — кражу с целью получения материальной прибыли. То есть угнанный автомобиль можно обнаружить в ближайшее время, потому что кто-то украл его просто для того, чтобы покататься. При хищении автомобили стараются сбыть (продать, разобрать на запчасти), поэтому найти их значительно сложнее.

Клиент может оформить страховку на угон (хищение), что включает оба эти случая, или сэкономить и выбрать только один риск. Страховой полис на оба случая обычно учитывает дополнительные риски: ущерб, нанесенный третьими лицами, повреждение вследствие ДТП, полное или частичное уничтожение ТС в результате пожара и т. д. В случае обнаружения автомобиля с повреждениями, нанесенными угонщиками, компания возместит траты на ремонт.

Если владелец не обнаружил свой автомобиль на том месте, где он его оставил, для получения компенсации нужно сделать следующее:

• немедленно обратиться в полицию;
• получить документ, заверенный правоохранительными органами, о том, что авто угнали;
• обратиться в страховую компанию и предоставить эту бумагу, а также полис и документы на машину.

Если оформлен полис только от угона, компания выплатит компенсацию сразу после того, как машина пропала. Но владелец обязан передать права владения страховщику. Это позволит ему возместить убытки в случае, если авто обнаружат.

Страховка по хищению выдается после того, как полиция заведет соответствующее дело. Компенсацию компания переведет на счет страхователя в течение 60 дней. Именно такой срок отводится на поиск угнанного автомобиля.

Страховщик откажет в выдаче компенсации, если владелец авто не обеспечил безопасность автомобиля, например, оставил в открытой машине ключи и документы. Спорными являются случаи угона в общественных местах: возле торговых центров, рынков и т. д. Преступник может без труда вытащить ключи из кармана и затеряться в толпе. Поэтому оставлять документы в автомобиле нельзя. При такой краже страховая компания не согласится выплачивать компенсацию.

Клиенты могут обратиться в суд. Он часто встает на сторону пострадавшего. В этом случае страховщик будет обязан возместить ущерб, но выплата будет отложена на время судебных заседаний и разбирательств. Чтобы сэкономить время, нужно обеспечить безопасность транспортного средства и хранить ключи, документы в хорошо защищенном месте.

Отдельные компании делают платной опцию «Угон с ключами и документами». Она значительно повышает стоимость страхового полиса.

Что такое тотал угон?

Каско от угона и полной гибели предполагает выплату компенсации в том случае, если машину украдут или она настолько пострадает в результате ДТП, что стоимость ремонта превысит стоимость самого авто. Речь не идет об авариях, которые привели к повреждениям автомобиля, не считающимся тотальным ущербом. В этом случае ремонт машины ложится на плечи владельца.

Страховая компания признает тотальный ущерб только тогда, когда его размер составляет более 75% от стоимости авто. Но эта цифра может меняться в зависимости от страховщика. Например, чтобы привлечь клиентов, компания указывает в условиях страхования выплату страховки при 65% тотального ущерба.

Чтобы получить компенсацию, нужно в случае ДТП немедленно вызвать полицию. Покидать место аварии нельзя. Если в происшествии участвовал другой водитель, но авария произошла не по его вине, необходимо предупредить его, чтобы он не восстанавливал автомобиль до приезда ГИБДД. Также нужно записать его данные и номер страхового полиса ОСАГО. Подать заявление в страховую компанию необходимо в течение 3 рабочих дней, но этот срок может меняться в зависимости от условий страховки.

Каско угон тотал рассчитывается с учетом износа транспортного средства и суммы годных остатков. Страховая компания оценивает исходную стоимость авто, вычитает процент износа и цену годных остатков. Полученная сумма считается компенсацией. Если клиент подозревает, что страховщик занижает стоимость выплаты или завышает цену остатков, он может обратиться с официальной жалобой в суд или непосредственно в компанию. Для оценки остатков можно нанять независимого эксперта.

Если страхователь не хочет предъявлять свои права на уцелевшие части автомобиля, он может отказаться от них. Тогда компания будет обязана выплатить полную стоимость.

При заграничных поездках нужно учитывать территорию действия страхового полиса. Стандартный пакет активен только на территории РФ. Поэтому получить выплаты от компании при серьезном ДТП и тотальном ущербе или угоне за рубежом будет практически невозможно.

Как выбрать страховую компанию?

Страховщики по-разному оценивают популярность моделей машин среди угонщиков и степень защиты штатной сигнализации. Одна компания может отказать в выдаче страховки, если на машине стоит штатная система, но нет сигнализации, привязанной к спутнику, другая согласится заключить договор. Некоторые страховщики предлагают скидку в том случае, если автовладелец установит более современную противоугонную систему.

Чтобы не возникало споров при наступлении страхового случая, нужно внимательно читать предложение конкретной компании и учитывать следующие факторы:

• период, предусмотренный для подачи заявления после наступления страхового случая;
• возможность оформить страховку только от угона без других, ненужный владельцу рисков;
• параметры расчета каско от угона и тотальной гибели;
• случаи, в которых компания признает полную гибель автомобиля;
• процент износа автомобиля.

Стандартный процент износа оценивается как 12-15% в год. То есть за каждый год пользования транспортом его стоимость будет падать на 12-15%. Если компания предлагает высокие суммы компенсации, стоит уточнить, не повысила ли она процент износа.

При возникновении вопросов клиент может позвонить в офис компании или задать их на сайте.

Особенности оформления

Выбрать компанию и отправить заявку можно через интернет, не покидая офиса или квартиры.

Для оформления страховки потребуются документы:

• паспорт автовладельца или другой документ, удостоверяющий личность;
• водительские права всех лиц, допущенных до управления данным транспортным средством;
• ПТС;
• справка о безаварийном вождении, если клиент переходит из другой страховой компании.

Оформить страховку каско от угона можно на Банки.ру. У нас собраны предложения от ведущих страховых компаний, указана стоимость без наценок. На 21.11.2024 каско от угона можно оформить в 18 страховых компаниях

Предварительно рассчитать цену полиса можно с помощью удобного онлайн-калькулятора. Для этого выберите город проживания (в котором используется автомобиль), марку транспортного средства, модель, год выпуска, модификацию. В открывшейся анкете необходимо указать сроки начала действия полиса и использования ТС, примерную стоимость машины на данный момент, наличие автокредита или гарантии, ПУС (противоугонная система), варианты хранения. Введите данные всех водителей, которые допущены до управления автомобилем.

Чтобы система точнее рассчитывала стоимость полиса, укажите желаемые параметры (наличие франшизы, кто будет направлять авто на ремонт: страховщик или дилер). Затем нажмите «Рассчитать». На экране появится сумма, которую нужно внести для получения полиса каско.

Чтобы оформить полис, заполните и отправьте заявку. Укажите свои данные и информацию об автомобиле. Выбрать подходящий пакет страхования поможет консультант. После оформления заявки отправьте копии документов на электронную почту. Получить готовый полис можно в офисе компании или с курьером.