Удобный онлайн калькулятор каско от угона и тотала на 2024 год. Рассчитайте стоимость страховки автомобиля с защитой от хищения и полной гибели сразу в топ-20 лучших страховых компаний России.
Рассчитаем цену в 20 страховых компаниях без комиссий и надбавок
Подробно проконсультируем по условиям и опциям полиса
Отправим электронный полис через несколько минут после оплаты
Включите аварийную сигнализацию и выставьте знак аварийной остановки
Вызовите ДПС и, при необходимости, скорую помощь. Сообщите в свою страховую компанию
Сделайте фотографии и предоставьте их в страховую вместе с остальными необходимыми документами
Часть расходов, которая покрывается самостоятельно при наступлении страхового случая. Франшиза позволяет значительно снизить стоимость полиса
Опция, которая позволит возместить убытки без учета амортизационного износа авто при угоне или гибели
Дополнительная финансовая защита водителя и пассажиров в результате потери здоровья или жизни
Выезд специалиста на место страхового события для оказания помощи в оформлении документов
Возмещение расходов на эвакуацию, если автомобиль получил серьезные повреждения, из-за которых его нельзя использовать
Условие страхования, по которому страховая выплата при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» осуществляется без предоставления документов из компетентных органов
Добровольное страхование автогражданской ответственности начинает действовать, если выплаты по ОСАГО не хватает для компенсации ущерба пострадавшим
Комплекс услуг на дороге или возмещение расходов, когда авто нельзя эксплуатировать
Покрытие непредвиденных расходов на получение консультации по правовым вопросам, связанным с ДТП и другими обстоятельствами
Возмещение расходов на такси при наступлении страхового случая по риску "Ущерб"
Место | Страховая компания | Рейтинг | Отзывов | Ответов компании | Решено проблем |
---|---|---|---|---|---|
1 | 112,6 | 3 986 | 30 594 | 677 | |
2 | 106,9 | 819 | 4 643 | 110 | |
3 | 103,8 | 43 | 906 | 16 | |
4 | 102,2 | 0 | 1 339 | 66 | |
5 | 89,8 | 5 | 4 915 | 168 | |
6 | 82,9 | 1 514 | 2 433 | 74 | |
7 | 81,3 | 6 | 271 | 5 | |
8 | 81,2 | 114 | 564 | 31 | |
9 | 79,3 | 237 | 2 240 | 238 | |
10 | 67,3 | 202 | 4 860 | 371 |
Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
---|---|---|---|
МАКС | 58 203 ₽ | 5000 ₽ | 100 000 ₽ |
Тинькофф | 38 393 ₽ | 5002 ₽ | 100 000 ₽ |
Абсолют | 71 709 ₽ | 5010 ₽ | 99 989 ₽ |
Росгосстрах | 51 530 ₽ | 5018 ₽ | 99 995 ₽ |
ВСК | 61 035 ₽ | 5231 ₽ | 99 950 ₽ |
Югория | 43 526 ₽ | 5300 ₽ | 100 000 ₽ |
Ренессанс | 46 731 ₽ | 6220 ₽ | 99 992 ₽ |
Гелиос | 50 710 ₽ | 7395 ₽ | 99 988 ₽ |
Согласие | 65 089 ₽ | 7780 ₽ | 99 974 ₽ |
Зетта | 61 418 ₽ | 10 000 ₽ | 99 975 ₽ |
«Тотал» — страховой термин, которым обозначают страховое событие, из-за которого стоимость восстановительного ремонта автомобиля превысила 65% от его страховой стоимости. Обычно это означает, что ремонт или вообще невозможен, или настолько затратен, что с финансовой точки зрения не имеет смысла. Если признано, что автомобиль не подлежит восстановлению, страховая компания определяет стоимость ГОТС — годных остатков транспортного средства. В этом случае владелец автомобиля может:
Необходимо придерживаться следующего алгоритма действия:
При стихийном бедствии необходимо обратиться в территориальные органы Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды РФ и/или МЧС РФ, а при невозможности — в местный орган исполнительной власти.
Необходимо предоставить описание природных явлений на дату наступления события, имеющего признаки страхового случая, в районе происшествия.
К сожалению, шаблона документа, который в таких случаях оформляют территориальные органы Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды РФ и/или МЧС РФ, местный орган исполнительной власти, нет.
Обращение к сотрудникам полиции, в т. ч. участковому, требуется для фиксации перечня повреждений ТС, поскольку в документах МЧС или Гидрометцентра такого перечня нет.
Сигнализации, гаражи и прочие защитные приспособления снижают риск кражи транспортного средства, но не могут защитить от нее на 100%. Мошенники и воры давно научились обходить современные противоугонные системы, снимать блокировку руля, «глушить» сигнал спутника. Поэтому владельцы автомобилей, востребованных на дорогах (а значит, и часто угоняемых), стараются защититься от подобных рисков. Избежать убытков в таких случаях поможет страховка от угона.
Страхование каско, особенно для элитных иномарок, может быть очень дорогим. Опытные водители, редко попадающие в аварии, стремятся найти программу страхования каско, покрывающую только случаи угона и хищения, а также полного уничтожения.
Страхование от угона автомобиля позволяет сэкономить на покупке полного пакета, включающего различные страховые случаи. У таких программ есть несколько важных особенностей:
Чтобы сэкономить, также можно застраховать машину с большой франшизой или выбрать «мини-каско» с минимальным страховым покрытием.
Страховщики знают, что владелец транспортного средства может попробовать сымитировать угон: спрятать машину и потребовать компенсацию. Компания при наступлении страхового случая обязательно проверит, не скрывается ли за ним факт мошенничества. Если будет выявлена попытка обмануть страховщика, собственника авто ждет уголовная ответственность.
Точно узнать стоимость страхового полиса можно в офисе компании, предварительные расчеты удобно провести с помощью онлайн-калькулятора. Тариф составляет приблизительно 3-5% от реальной цены транспортного средства, но у некоторых страховщиков этот показатель ниже. Поэтому при выборе компании нужно просмотреть несколько предложений и выбрать наиболее выгодное.
Цена страховки каско от угона зависит от следующих факторов:
Страховые компании учитывают вероятность угона, то есть оценивают статистику. Если конкретная модель популярна среди угонщиков, стоимость полиса возрастет на 15-20%. Но единой статистики популярности ТС среди преступников не существует. Если одна компания завышает стоимость полиса, можно рассмотреть другие предложения.
На самые популярные в среде угонщиков и дорогие модели договор страхования заключается только при условии установки современной сигнализации со спутником.
Если владелец ставит машину просто во дворе, а не на охраняемой стоянке, и у него нет гаража, вероятность угона возрастает. Страховщик может отказать в выдаче полиса или повысить его стоимость.
На размер компенсации влияет степень износа машины. Чем дольше используется авто, тем ниже его оценочная стоимость, а соответственно, и меньше размер компенсации при наступлении страхового случая.
Страховая компания | Минимальная цена полиса | Максимальная цена | Средняя цена |
Страховая группа МАКС | от 5 000 ₽ | 100 000 ₽ | 58 203 ₽ |
Тинькофф Страхование | от 5 001 ₽ | 100 000 ₽ | 38 393 ₽ |
Абсолют | от 5 010 ₽ | 99 989 ₽ | 71 709 ₽ |
Росгосстрах | от 5 018 ₽ | 99 995 ₽ | 51 530 ₽ |
ВСК | от 5 231 ₽ | 99 950 ₽ | 61 035 ₽ |
Югория | от 5 300 ₽ | 100 000 ₽ | 43 526 ₽ |
Ренессанс Страхование | от 6 220 ₽ | 99 992 ₽ | 46 730 ₽ |
Гелиос | от 7 394 ₽ | 99 988 ₽ | 50 709 ₽ |
Согласие | от 7 780 ₽ | 99 974 ₽ | 65 088 ₽ |
Зетта | от 10 000 ₽ | 99 975 ₽ | 61 417 ₽ |
АльфаСтрахование | от 14 950 ₽ | 19 950 ₽ | 18 425 ₽ |
Стоимость каско рассчитана на год, на основе данных об оформленных полисах с полным покрытием от угона и гибели авто за прошедший месяц по всем регионам РФ. Данные актуальны на 25.12.2024.
Нужно учитывать, что угон и хищение — это разные термины. Угон предполагает владение чужим авто, а хищение — кражу с целью получения материальной прибыли. То есть угнанный автомобиль можно обнаружить в ближайшее время, потому что кто-то украл его просто для того, чтобы покататься. При хищении автомобили стараются сбыть (продать, разобрать на запчасти), поэтому найти их значительно сложнее.
Клиент может оформить страховку на угон (хищение), что включает оба эти случая, или сэкономить и выбрать только один риск. Страховой полис на оба случая обычно учитывает дополнительные риски: ущерб, нанесенный третьими лицами, повреждение вследствие ДТП, полное или частичное уничтожение ТС в результате пожара и т. д. В случае обнаружения автомобиля с повреждениями, нанесенными угонщиками, компания возместит траты на ремонт.
Если владелец не обнаружил свой автомобиль на том месте, где он его оставил, для получения компенсации нужно сделать следующее:
Если оформлен полис только от угона, компания выплатит компенсацию сразу после того, как машина пропала. Но владелец обязан передать права владения страховщику. Это позволит ему возместить убытки в случае, если авто обнаружат.
Страховка по хищению выдается после того, как полиция заведет соответствующее дело. Компенсацию компания переведет на счет страхователя в течение 60 дней. Именно такой срок отводится на поиск угнанного автомобиля.
Страховщик откажет в выдаче компенсации, если владелец авто не обеспечил безопасность автомобиля, например, оставил в открытой машине ключи и документы. Спорными являются случаи угона в общественных местах: возле торговых центров, рынков и т. д. Преступник может без труда вытащить ключи из кармана и затеряться в толпе. Поэтому оставлять документы в автомобиле нельзя. При такой краже страховая компания не согласится выплачивать компенсацию.
Клиенты могут обратиться в суд. Он часто встает на сторону пострадавшего. В этом случае страховщик будет обязан возместить ущерб, но выплата будет отложена на время судебных заседаний и разбирательств. Чтобы сэкономить время, нужно обеспечить безопасность транспортного средства и хранить ключи, документы в хорошо защищенном месте.
Отдельные компании делают платной опцию «Угон с ключами и документами». Она значительно повышает стоимость страхового полиса.
Каско от угона и полной гибели предполагает выплату компенсации в том случае, если машину украдут или она настолько пострадает в результате ДТП, что стоимость ремонта превысит стоимость самого авто. Речь не идет об авариях, которые привели к повреждениям автомобиля, не считающимся тотальным ущербом. В этом случае ремонт машины ложится на плечи владельца.
Страховая компания признает тотальный ущерб только тогда, когда его размер составляет более 75% от стоимости авто. Но эта цифра может меняться в зависимости от страховщика. Например, чтобы привлечь клиентов, компания указывает в условиях страхования выплату страховки при 65% тотального ущерба.
Чтобы получить компенсацию, нужно в случае ДТП немедленно вызвать полицию. Покидать место аварии нельзя. Если в происшествии участвовал другой водитель, но авария произошла не по его вине, необходимо предупредить его, чтобы он не восстанавливал автомобиль до приезда ГИБДД. Также нужно записать его данные и номер страхового полиса ОСАГО. Подать заявление в страховую компанию необходимо в течение 3 рабочих дней, но этот срок может меняться в зависимости от условий страховки.
Каско угон тотал рассчитывается с учетом износа транспортного средства и суммы годных остатков. Страховая компания оценивает исходную стоимость авто, вычитает процент износа и цену годных остатков. Полученная сумма считается компенсацией. Если клиент подозревает, что страховщик занижает стоимость выплаты или завышает цену остатков, он может обратиться с официальной жалобой в суд или непосредственно в компанию. Для оценки остатков можно нанять независимого эксперта.
Если страхователь не хочет предъявлять свои права на уцелевшие части автомобиля, он может отказаться от них. Тогда компания будет обязана выплатить полную стоимость.
При заграничных поездках нужно учитывать территорию действия страхового полиса. Стандартный пакет активен только на территории РФ. Поэтому получить выплаты от компании при серьезном ДТП и тотальном ущербе или угоне за рубежом будет практически невозможно.
Страховщики по-разному оценивают популярность моделей машин среди угонщиков и степень защиты штатной сигнализации. Одна компания может отказать в выдаче страховки, если на машине стоит штатная система, но нет сигнализации, привязанной к спутнику, другая согласится заключить договор. Некоторые страховщики предлагают скидку в том случае, если автовладелец установит более современную противоугонную систему.
Чтобы не возникало споров при наступлении страхового случая, нужно внимательно читать предложение конкретной компании и учитывать следующие факторы:
Стандартный процент износа оценивается как 12-15% в год. То есть за каждый год пользования транспортом его стоимость будет падать на 12-15%. Если компания предлагает высокие суммы компенсации, стоит уточнить, не повысила ли она процент износа.
При возникновении вопросов клиент может позвонить в офис компании или задать их на сайте.
Выбрать компанию и отправить заявку можно через интернет, не покидая офиса или квартиры.
Для оформления страховки потребуются документы:
Оформить страховку каско от угона можно на Банки.ру. У нас собраны предложения от ведущих страховых компаний, указана стоимость без наценок. На 25.12.2024 каско от угона можно оформить в 20 страховых компаниях
Предварительно рассчитать цену полиса можно с помощью удобного онлайн-калькулятора. Для этого выберите город проживания (в котором используется автомобиль), марку транспортного средства, модель, год выпуска, модификацию. В открывшейся анкете необходимо указать сроки начала действия полиса и использования ТС, примерную стоимость машины на данный момент, наличие автокредита или гарантии, ПУС (противоугонная система), варианты хранения. Введите данные всех водителей, которые допущены до управления автомобилем.
Чтобы система точнее рассчитывала стоимость полиса, укажите желаемые параметры (наличие франшизы, кто будет направлять авто на ремонт: страховщик или дилер). Затем нажмите «Рассчитать». На экране появится сумма, которую нужно внести для получения полиса каско.
Чтобы оформить полис, заполните и отправьте заявку. Укажите свои данные и информацию об автомобиле. Выбрать подходящий пакет страхования поможет консультант. После оформления заявки отправьте копии документов на электронную почту. Получить готовый полис можно в офисе компании или с курьером.
1
⚡ Онлайн оформление: | за 5 минут |
🔥 Покрытие: | полное, от угона и гибели авто |
🚗 Кол-во страховых: | более 20 компаний |
🤑 Ваша выгода: | до 90% |