Калькулятор ипотечного страхования Банки.ру рассчитывает цены онлайн от разных страховых компаний. Введите данные, сделайте выбор и получите полис на email.
Для расчета цен наших партнеров укажите банк, в котором оформлена ипотека, остаток кредита, пол и возраст заемщика
Мы покажем все доступные варианты. Вам останется выбрать лучший, заполнить анкету и оплатить полис онлайн
Электронный полис придет на почту через несколько минут после оплаты — его можно сразу направить в банк
Это обязательное страхование, которое банки требуют оформить при выдаче ипотеки на покупку недвижимости. Полис покрывает только несущие конструкции здания, не включая ремонт и отделку
Необязательный пункт, но оформление этого полиса поможет вам в случае потери работоспособности, если вы не сможете выплачивать ипотеку. Кроме того, при наличии такой страховки банки часто готовы снизить ипотечную ставку
В него включено страхование недвижимости и жизни заёмщика. Оптимальный вариант, который обычно рекомендуют оформлять при ипотеке
Позвоните в страховую компанию, полис которой у вас на руках
По установленной страховой компанией форме на получение компенсации
Полис, фото и другие документы, подтверждающие наступление страхового случая
Место | Страховая компания | Рейтинг | Отзывов | Ответов компании | Решено проблем |
---|---|---|---|---|---|
1 | 112,6 | 811 | 30 594 | 677 | |
2 | 106,9 | 230 | 4 643 | 110 | |
3 | 103,8 | 25 | 906 | 16 | |
4 | 102,2 | 0 | 1 339 | 66 | |
5 | 89,8 | 7 | 4 915 | 168 | |
6 | 82,9 | 60 | 2 433 | 74 | |
7 | 81,3 | 0 | 271 | 5 | |
8 | 81,2 | 165 | 564 | 31 | |
9 | 79,3 | 240 | 2 240 | 238 | |
10 | 67,3 | 408 | 4 860 | 371 |
Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 5305 ₽ | 175 ₽ | 25 546 ₽ |
Росгосстрах | 6101 ₽ | 377 ₽ | 33 277 ₽ |
Ренессанс | 9886 ₽ | 1033 ₽ | 83 328 ₽ |
Зетта Страхование | 5162 ₽ | 520 ₽ | 26 043 ₽ |
ВСК | 9264 ₽ | 821 ₽ | 30 100 ₽ |
Югория | 9834 ₽ | 553 ₽ | 36 368 ₽ |
Абсолют Страхование | 10 511 ₽ | 1267 ₽ | 30 916 ₽ |
Пари | 6246 ₽ | 300 ₽ | 52 312 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 6853 ₽ | 165 ₽ | 79 383 ₽ |
Энергогарант | 4752 ₽ | 1510 ₽ | 9400 ₽ |
Купленный полис придет на электронную почту, которую вы указали при оформлении. Если вы его не видите во входящих, проверьте папку «Спам». Если вы не можете найти письмо, напишите в нашу службу поддержки или обратитесь в страховую компанию.
Ипотечное страхование — это защита заемщика от финансовых потерь и гарантия возврата долга банку в непредвиденных ситуациях. Если оформленная в ипотеку недвижимость или жизнь и здоровье заемщика пострадают, страховая компания закроет долг перед банком.
Страхование имущества, обязательное по закону при оформлении жилья в ипотеку, защищает в случае разрушения объекта недвижимости или возникновения пожара, стихийного бедствия и т.д.
Страхование жизни и здоровья не обязательно, но также предлагается банками к оформлению. Включает такие риски, как потеря трудоспособности, инвалидность и даже смерть заемщика.
Страховки с двойной защитой — как жилья, так и жизни — называются комплексными. Иногда к таким продуктам добавляется страхование титула: оно «сработает» при утрате права собственности.
Да, согласно федеральному закону «Об ипотеке» заемщик обязан оформить страхование имущества. При этом добровольное страхование жизни и здоровья чаще оформляют из-за более привлекательных условий по ипотеке — например, банк может снизить процентную ставку на 1 п.п.
Цена полиса зависит от трех основных факторов:
Цена страховки при ипотеке может быть ниже, если:
При оформлении полиса страхования жизни и здоровья риск невыплаты долга банку снижается, и он готов предложить лучшие условия по ипотеке.
Снижение процентной ставки по ипотечному договору может сэкономить больше средств, чем будет затрачено на оформление страховки жизни и здоровья.
В подавляющем большинстве случаев — на один год вне зависимости от вида страховки.
Страховку необходимо продлевать на протяжении срока действия ипотечного договора. При досрочном погашении от полиса можно отказаться и вернуть часть страховой премии.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации при:
Все возможные причины как указываются в договоре страхования, с которым можно ознакомиться заранее.
Заемщикам стоит обратить внимание на:
Необходимо связаться со страховой компанией и направить соответствующее заявление. По итогам рассмотрения заемщик может рассчитывать на возврат части страховой премии — размер выплаты зависит от оставшегося срока по договору.
Если с момента оформления страхового полиса прошло менее 14 дней — так называемый период охлаждения — страховая компания обязана вернуть страховую премию в полном объеме.
Ипотечное (комплексное) страхование включает в себя страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика, страхование недвижимости от ущерба, а также страхование имущественных прав (титула собственности). При наступлении страхового случая страховая компания обязуется выплатить банку сумму средств в размере непогашенного клиентом остатка по ипотечному кредиту.
В 2008 году Высший арбитражный суд РФ признал незаконным требование банков об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика при получении ипотечного кредита. После этого большинство банков начали дифференцировать ставки в зависимости от того, застрахован заемщик или нет. Ставки по ипотеке без личного страхования на 1—5 пунктов выше, чем по программам со страховкой. Стоимость годовой страховки, как правило, составляет около 1% от размера кредита, и зависит от возраста и состояния здоровья заемщика, а также от объекта недвижимости. Если клиент перестает оплачивать страховку, банк может потребовать немедленного погашения займа, либо повысить ставку по кредиту. Это право банка обычно предусмотрено в кредитном договоре.
Также весьма распространенным в практике ряда банков является дифференцирование ставок в зависимости от типа приобретаемой заемщиком страховки жизни и здоровья. Так, при отказе клиента от коллективного страхования ( минусом которого является отсутствие действия периода охлаждения, предусмотренного для индивидуального страхования), ряд банков устанавливают повышенные на 0,5-2 п. п. ставки, что увеличивает расходы заемщика на обслуживание кредита. В настоящее время Банк России занимается рассмотрением вопроса об утверждении периода охлаждения для коллективного страхования, но пока еще данный вопрос законодательно не урегулирован.
Средняя стоимость страховки ипотеки в основных страховых компаниях:
Компания | Цена страховки |
---|---|
Югория | 8128 руб. |
Ренессанс | 11738 руб. |
АльфаСтрахование | 7388 руб. |
Pari | 11052 руб. |
Росгосстрах | 4279 руб. |
Энергогарант | 5906 руб. |
МАКС | 7178 руб. |
ВСК | 10369 руб. |
Зетта Страхование | 4451 руб. |
Абсолют Страхование | 8892 руб. |
Стоимость страховки рассчитана приблизительно, исходя из данных об оформленных полисах для ипотеки за прошедший месяц по всем регионам РФ. Данные актуальны на 25.12.2024.
Требования к пакету документов в разных страховых компаниях могут различаться. Обычно надо предоставить:
1
🔷 Срок оформления: | 3-5 минут |
🔷 Максимальная сумма выплат: | полная страховая сумма |
🔷 Страховая сумма: | от 0 до 25 млн. рублей |
🔷 Срок страхования: | от 1 года до окончания КД |