Как получить накопительную часть пенсии

Как получить накопительную пенсию: пошаговая инструкция

У ряда людей помимо страховой части пенсии есть еще и накопительная. Нередко эти категории граждан задаются вопросами:

• Кто может получить накопительную часть пенсии?
• Какую часть пенсии можно получить?
• Как ее получить предпенсионеру?

Разбираемся, какие существуют нюансы в этом направлении, как можно получить накопительную часть пенсионеру, а также можно ли сделать это единовременно и за умершего человека.

Значение накопительной части пенсии

Накопительная пенсия наряду с негосударственным пенсионным обеспечением представляет собой надбавку, за счет которой застрахованное лицо может влиять на размер своей будущей страховой пенсии по старости.

Как формируется накопительная часть пенсии

Накопительную пенсию могут получить граждане, которые моложе 1967 года, сделавших выбор в ее пользу до 2015 года. Также такие пенсионные накопления есть у лиц старше 1967 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию.

С 2014 по 2023 годы в России действует мораторий и все страховые взносы работодателей отчисляются на страховую часть пенсии, а накопительная часть фактически сейчас «заморожена». Несмотря на это, пенсионные накопления граждан, у которых они были сформированы до 2014 года, инвестируются Социальным фондом РФ (управляющей компанией выступает ГК «ВЭБ.РФ») или же негосударственным пенсионным фондом, если застрахованным лицом эта часть суммы была переведена туда.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования этих накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию.

Как получить накопительную часть пенсии

Получить и забрать накопительную часть пенсии можно при достижении застрахованным лицом срока выхода на пенсию либо при наличии права на досрочную выплату. Деньги можно забрать и снять со счета единовременно, в рамках оформления срочной выплаты на период не менее 10 лет и в рамках распределения накопительной пенсии на ежемесячные выплаты на карту в течение всей жизни застрахованного лица.

Выплата накоплений происходит по заявлению предпенсионера или получателя. Чтобы снять деньги, застрахованному лицу с паспортом и СНИЛСом нужно обратиться в СФР или НПФ (если эта часть пенсии была переведена туда). В заявлении указывается желаемый способ получения средств (единовременная выплата, срочная или накопительная пенсия). Его можно подать лично, отправить по почте или в личном кабинете через портал Госуслуг. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней. Средства выплачиваются в течение месяца после принятия ответственным ведомством положительного решения.

При потере договора с НПФ узнать, в каком именно НПФ находится накопительная часть пенсии можно двумя способами:

1. Лично при посещении СФР или МФЦ и заказе выписки из СФР, в которой будет отражена эта информация. Для этого потребуется предъявить в этих ведомствах паспорт и СНИЛС.

2. Онлайн при заказе выписки из СФР на портале «Госуслуг» (нужно выбрать услугу «Извещение о состоянии лицевого счета» в разделе пенсий и пособий) или в личном кабинете на официальном сайте СФР. Чтобы узнать сумму накоплений, включая текущий инвестиционный доход, можно будет в дальнейшем обратиться напрямую в этот НПФ.

Также уточнить эту информацию можно и в бухгалтерии работодателя — данные отображаются при перечислении им страховых взносов.

Пенсионные накопления умершего человека переходят к его наследникам кроме случая, когда застрахованному лицу была назначена ежемесячная выплата. При этом, если в накопительной пенсии присутствовали деньги материнского капитала, то их получает второй родитель или дети усопшего человека

Подать документы на получение накопительной части пенсии нужно в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя. В противном случае восстановление срока будет происходить по решению суда. Чтобы забрать выплаты потребуется предоставить в НПФ или СФР вместе с заявлением документы о родстве, СНИЛС усопшего и свидетельство о смерти.

Как получить накопительную часть пенсии предпенсионеру?

Для досрочного выхода на пенсию предпенсионеру необходимо быть зарегистрированным в центре занятости населения (ЦЗН). Если все условия выполнены и безработный согласен, сотрудники ЦЗН оформят необходимый документ и выдадут его предпенсионеру для обращения в Социальный фонд России (СФР) или самостоятельно отправят документ в фонд.

Процесс получения накопительной части единовременно

Единовременную выплату накопительной части пенсии можно получить в двух случаях: 

• если пенсионные накопления гражданина из числа получателей страховой пенсии по старости составляют менее 5% по отношению к общему размеру его страховой суммы. В этом случае выплата будет произведена в срок, не превышающий два месяца, со дня вынесения решения об ее установлении. Если назначение единовременной выплаты производит ПФР, то выплата пенсионных начислений будет произведена вместе с пенсией (тем же доставщиком или на тот же счет в банке);
• если пенсионные накопления были сформированы у граждан, получающих социальную или страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, но которые не приобрели права на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа, но достигли общеустановленного пенсионного возраста (мужчины — 60 лет, женщины — 55 лет).

Для оформления единовременной выплаты этим категориям застрахованных лиц нужно обратиться в СФР или НПФ с рассмотренным выше необходимым пакетом документов.

Как узнать, есть ли накопительная часть пенсии?

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии и забрать её, необходимо обратиться в Социальный фонд России. Для этого можно позвонить в контакт-центр СФР по телефону 8-800-775-54-45 или зайти на официальный сайт СФР и зарегистрироваться в личном кабинете. В личном кабинете необходимо выбрать раздел «Накопительная часть пенсии» и ознакомиться с информацией о размере накоплений.

Что такое накопительная часть пенсии?

Накопительная часть пенсии — это дополнительные накопления, которые формируются на индивидуальном пенсионном счете гражданина. Эти накопления могут быть сформированы как за счет перечислений работодателя, так и за счет личных взносов гражданина. Накопленные средства могут быть использованы для досрочного выхода на пенсию или для увеличения размера будущей выплаты.

Пример расчета накопительной пенсии

Исходные данные:

• Сумма средств пенсионных накоплений на счете застрахованного лица: 300 000 рублей.
• Дата обращения за накопительной пенсией: 10 августа 2024 года.
• Возраст на дату обращения: 60 лет.
• Ожидаемый период выплаты: 240 месяцев.
• Прожиточный минимум пенсионера в 2024 году: 13290 рублей.

Шаг 1: Расчет размера накопительной пенсии

Размер накопительной пенсии рассчитывается по формуле:

300000 рублей / 240 месяцев = 1250 рублей в месяц.

Шаг 2: Проверка соотношения с прожиточным минимумом

Сравниваем размер накопительной пенсии с 10% от прожиточного минимума:

(1250 рублей / 13290 рублей) × 100 = 9,41%.

Так как размер накопительной пенсии составляет менее 10% от прожиточного минимума, накопительная пенсия не назначается.

Шаг 3: Размер выплаты за неполный месяц

Так как обращение произошло 10 августа, расчет за неполный месяц:

(1250 рублей / 31 день) × 22 дня=887,1 рубля.

Итог:

Накопительная пенсия в размере 1250 рублей в месяц назначена и будет выплачиваться пожизненно, первая выплата за август составит 887,1 рубля.